<<
>>

Банковская гарантия за лизингополучателя

В силу банковской гарантии кредитная или страховая организации (гарант) дают по просьбе лизингополучателя (принципала) письменное обязательство уплатить инвестору-кредитору (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении инвестором-кредитором письменного

требования о ее уплате.[492]

Г.

Колесник и О. Зубарева справедливо отмечают, что выдаче гарантии предшествует просьба принципала. В соответствии с п. 3 ст. 154 ГК РФ выдаче банковской гарантии предшествует процесс согласования волеизъявлений двух сторон, который завершается письменным документом об условиях выдачи гарантии: размер, порядок, сроки предоставления гарантии и выплаты вознаграждения, права гаранта по предъявлению регрессных требований к

принципалу.[493]

Например, довольно часто банковская гарантия связывается с договором строительного подряда. Как правило, такие договоры содержат условия о последовательной частичной оплате произведенных работ, причем указанная оплата происходит на основании свидетельств независимых инженеров и архитекторов. Эти специалисты фиксируют процент суммы, который заказчик вправе временно удержать как обеспечение на случай возможных скрытых дефектов. В подобных ситуациях банковская гарантия позволяет заказчику не задерживать оплату, потому что необходимая сумма может быть получена в кратчайший срок. Кроме того, договоры строительного подряда часто предусматривают, что заказчик имеет право задержать часть оплаты по завершении работ на определенный срок, необходимый для устранения обнаруженных в ходе приемки объекта скрытых дефектов. [494]

В зависимости от обеспечиваемого обязательства Унифицированные (международные) правила для гарантий по требованиям 1992 г. (ст. 2) определяют следующие гарантии.[495]

1. Тендерную гарантию. Она представляет собой обязательство, выданное банком, страховой компанией или другой стороной (гарант) по просьбе участника торгов (принципал) стороне, объявившей торги (бенефициар). В случае неисполнения принципалом своих обязательств как победителя конкурса, вытекающих из заявленного им предложения, гарант обязуется произвести платеж бенефициару в пределах указанной суммы денег. За счет получения платежа по гарантии организатор торгов намеревается покрыть свои издержки по их проведению.

2. Гарантию исполнения. Это обязательство, выданное банком, страховой компанией или другой стороной (гарант) по просьбе поставщика товаров или услуг либо другого подрядчика (принципал) покупателю или заказчику (бенефициар). В случае ненадлежащего исполнения принципалом условий контракта, заключенного между ним и бенефициаром, гарант обязуется произвести платеж бенефициару в пределах указанной в гарантии суммы или, если это предусмотрено, по выбору гаранта исполнить контракт вместо принципала.

3. Гарантию возврата платежей. Она является обязательством банка, страховой компании или другой стороны (гарант), которое предоставляется по просьбе поставщика товаров или услуг либо другого подрядчика (принципал) покупателю или заказчику (бенефициар). В случае невыполнения принципалом обязательств по договору между ним и бенефициаром гарант обязуется возместить последнему сумму, авансированную принципалу, которую последний не возвратил.

Для возникновения гарантийного обязательства не требуется извещения гаранта о принятии бенефициаром гарантии, если иное прямо не предусмотрено в тексте гарантийного обязательства. Если в гарантийном письме, адресованном бенефициару, гарант не поставил возникновение своих обязательств в зависимость от получения письменного ответа

бенефициара о принятии гарантии, то обязательства гаранта возникли в момент ее выдачи.[496] Отсутствие письменного соглашения между принципалом и гарантом не влечет недействительности гарантийного обязательства гаранта перед бенефициаром.[497] Отсутствие в банковской гарантии указания бенефициара, которому она выдана, также не является основанием для признания ее недействительной. Из ст. 368 ГК РФ не следует, что банковская гарантия должна содержать наименование конкретного бенефициара. При отсутствии такого указания обязательство по гарантии должно исполняться в пользу кредитора (бенефициара), предъявившего гаранту подлинник банковской гарантии.[498]

Нужно обязательно принять во внимание, что банки выдают гарантийные обязательства на своих фирменных бланках, которые имеют особую нумерацию, что фиксируется в соответствующем банке в специальном учете. Важнейшее значение при определении действительности банковской гарантии имеет подлинность печати гаранта, подписей руководителей, наличие прав у этих лиц подписывать данное гарантийное обязательство. Также большое значение имеет сам текст гарантии, ведь ее условия истолковываются исключительно буквально, в том числе: является гарантия отзывной или безотзывной, день ее выдачи, срок на который она выдана, документы для требования по этой банковской гарантии. Иск бенефициара к гаранту, отказавшемуся удовлетворить своевременно предъявленное требование

об уплате денежной суммы, может быть заявлен в пределах общего срока исковой давности.[499] Право на предъявление иска не ограничивается сроком действия банковской гарантии.

Требование бенефициара об уплате денежной суммы по банковской гарантии должно быть предъявлено гаранту в письменной форме с приложением указанных в гарантии документов и до окончания определенного в гарантии срока, на который она выдана.[500]

При отсутствии в документах, содержащих гарантийное обязательство, указаний о сроке, на который оно выдано, гарантийного обязательства не возникает. Как следует из п. 2 ст. 374 и п. 1 ст. 376 ГК РФ, срок, на который выдана гарантия - существенное условие гарантийного обязательства. При его отсутствии гарантийное обязательство в силу ст. 432 ГК РФ следует

считать не возникшим.[501] Также банковская гарантия может быть признана недействительной сделкой вследствие отсутствия ее обеспечительной функции относительно основного обязательства - когда срок исполнения по основному обязательству наступит позже, чем истечет срок действия гарантии.[502]

Обязательство гаранта по банковской гарантии выплатить сумму бенефициару при соблюдении условий гарантии является денежным. В соответствии с п. 2 ст. 377 ГК РФ ответственность гаранта перед бенефициаром за невыполнение или ненадлежащее выполнение гарантом обязательства по гарантии не ограничивается суммой, на которую выдана гарантия, если в гарантии не предусмотрено иное. При отсутствии в гарантии иных условий бенефициар вправе требовать от гаранта, необоснованно уклонившегося или отказавшегося от выплаты суммы по гарантии либо просрочившего ее уплату, выплаты процентов в соответствии со ст. 395 ГК РФ.[503]

Независимость банковской гарантии от обеспечиваемого обязательства может, в частности, выражаться в том, что недействительность основного договора не приводит автоматически к недействительности банковской гарантии. [504] Этот принцип применил Президиум Высшего Арбитражного Суда РФ при разрешении спора между «Кредо Банком» (гарант) и КБ «Аскания Траст» (бенефициар). Гарант не оплатил требование бенефициара, ссылаясь на то, что принципал не заявил безусловный отказ от выполнения обязательств по возврату кредита, а лишь сообщил о невозможности погашения ссуды в срок и просил о продлении кредитного договора. Поскольку гарант бенефициару деньги не перечислил, последний обратился к нотариусу для совершения исполнительной надписи о взыскании задолженности с гаранта в бесспорном порядке, т. е. бенефициар выполнил условия банковской гарантии, предъявил требование об уплате денежной суммы в письменной форме с приложением указанных в гарантии документов.

Факт просьбы принципала о продлении кредитного договора подтверждает невозможность возврата с срок кредита и процентов за него и соответственно означает отказ заемщика от своевременного выполнения своего обязательства по погашению кредита. При таких обстоятельствах на основании ст. 368 и 370 ГК РФ гарант, безусловно, обязан был

уплатить кредитору принципала сумму независимо от основного обязательства.[505]

Банковская гарантия - одностороннее обязательство гаранта, поэтому не предполагает встречного предоставления со стороны бенефициара, т. е. гарантию можно считать безвозмездной сделкой. Цель сделки по выдаче банковской гарантии - предоставление бенефициару надежного обеспечения исполнения обязательства принципала по договору с бенефициаром.[506] По мнению А. Рубанова, главная цель банковской гарантии - минимизация периода времени, а не обеспечение исполнения принципалом его обязательства перед бенефициаром. Быстрое получение бенефициаром сумм по банковской гарантии может приводить к освобождению принципала от обязанности исполнения договорных обязанностей.[507] Мы поддерживаем позицию Президиума ВАС РФ, что предусмотренное банковской гарантией обязательство банка является односторонним, возникает перед бенефициаром и не может быть поставлено в зависимость от получения гарантом вознаграждения за выдачу гарантии от принципала, если иное не оговорено в самой гарантии.[508]

По договору о предоставлении гарантии гарант обязуется перед принципалом предоставить кредитору последнего банковскую гарантию с целью, указанной выше. Сторонами такого договора выступают гарант и принципал - должник по обеспечиваемому обязательству.

Например, 24 января 1995 г. между Волгоградским коммерческим агропромышленным банком (гарантом) - АБ и ОАО «Волгоградским комбинатом хлебопродуктов» (принципалом) - КХП был заключен договор, согласно которому гарант обязался выдать платежную гарантию последнему для получения займа от Министерства финансов РФ (бенефициара) на 5 млн долл. США. Принципал обязался уплатить гаранту 500 тыс. долл. США в течение 10 дней с момента подписания договора.

Во исполнение означенного договора АБ составил два документа: гарантийное письмо от 25 января 1995 г. и гарантию от 26 апреля 1995 года, однако КХП не выплатил банку 500 тыс. долл. США. Однако содержащееся в гарантийном письме от 25 января 1995 г. условие о безакцептном списании бенефициаром денежных средств со счета гаранта без предварительного предупреждения его об этом противоречит положениям параграфа 6 главы 23 ГК РФ. Необходимость предъявления гаранту письменного требования об уплате предусмотрена в ст. 374, 375, 376 ГК РФ, регулирующих порядок предъявления и рассмотрения данного требования. Что связано с обязанностью гаранта проверить его обоснованность для использования в последующем своего права на регресс к принципалу (ст. 379 ГК РФ).

Согласно ст. 373 ГК РФ банковская гарантия вступает в силу со дня ее выдачи. Однако из письма Минфина РФ от 28 марта 2000 г. следует, что Минфин РФ не располагает какой-либо информацией о гарантийном письме. В материалах дела нет доказательств его вручения или направления бенефициару. При таких обстоятельствах гарантийное письмо от 25 января 1995 г. является ничтожным в силу ст. 168 ГК РФ и не влечет возникновения гарантийного обязательства перед бенефициаром. Гарантия банка от 26 апреля 1995 г. не содержит указаний о сроке, на который она выдана, что позволяет в силу ст. 432 ГК РФ гарантийное обязательство

считать невозникшим.[509]

В отличие от договора поручительства банковская гарантия не носит акцессорного характера. Согласно ст. 370 ГК РФ содержащееся в банковской гарантии обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит (в отношениях между ними) от обязательства, которое гарантия обеспечивает, в том числе и тогда, когда в тексте гарантии имеется ссылка на это обязательство.

Государственная гарантия как способ обеспечения обязательств третьих лиц используется в деловом обороте с 1 января 2000 г. - с введением в действие Бюджетного кодекса РФ.[510]

Понятие и порядок предоставления государственной гарантии изложены в ст. 115-117 БК РФ. Всего к названному правовому институту можно отнести около 40 статей Бюджетного кодекса. В целом применение этих норм на практике вызывает сложности, объясняемые как новизной бюджетного законодательства, так и недостаточной степенью научной разработки вопроса. По данной теме мало публикаций, однако можно в позитивном свете выделить работы Е. Андреевой, О. Садикова.[511]

<< | >>
Источник: Александр Иванович Гончаров, С. А. Зинченко.. Предупреждение банкротства коммерческой организации. Методология и правовые механизмы. 2006

Еще по теме Банковская гарантия за лизингополучателя:

  1. 8.5. Независимая (банковская) гарантия
  2. 1.2 Механизм правового регулирования банковской системы и банковской деятельности. Нормы и источники банковского права
  3. Законодательное определение гарантий избирательных прав содержится в пункте 11 статьи 2 ФЗ «О гарантиях»
  4. Риски лизингополучателя
  5. Понятие банковской деятельности и ее значение для социально­экономического развития страны. Соотношение понятий «банковская деятельность» и «рынок банковских услуг»
  6. Поручительство за лизингополучателя
  7. Факторинговое обслуживание лизингополучателя
  8. Переход проекта к другому лизингополучателю
  9. Регулярный мониторинг финансовой состоятельности лизингополучателя,
  10. 4.1. Основные полномочия Банка России как органа банковского регулирования и банковского надзора
  11. 1.1 Банковская система РФ и банковская деятельность как объект правового регулирования
  12. 2.2 Взаимоотношения Банка России с коммерческими банками. Банковский надзор и банковский аудит
  13. Аккредитивные расчеты с покупателями лизингополучателя
  14. Глава 1. ПОНЯТИЕ И СОДЕРЖАНИЕ БАНКОВСКОГО ПРАВА 1.1. Банковский кредит: его сущность и значение
  15. 2.5 Правовой режим использования банковской информации. Банковская тайна
  16. Задаток, условный депозит лизингополучателя у кредитора
  17. Оценка рисков кредитора лизинговой операции через инвестиционный потенциал лизингополучателя
  18. Оценка рисков лизингодателя и лизингополучателя
  19. Нормативно-правовое регулирование применения электрон­ных банковских продуктов в банковской деятельности