<<
>>

Залог предмета лизинга

Кредитор инвестиционного проекта (он же залогодержатель) имеет право в случае неисполнения заемщиком предусмотренных расчетов по лизинговым платежам получить деньги из стоимости заложенного имущества путем его изъятия и продажи.

Положительным является тот момент, что в режиме финансового лизинга предмет лизинга является до конца операции собственностью лизинговой компании. Эта компания является, как правило, дочерней фирмой кредитной организации. Если же лизингодатель никак не зависит от инвестора-кредитора, все равно залогодержатель имеет право преимущественно перед другими кредиторами получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества согласно ст. 334 и 349 ГК РФ.

Действующее законодательство (кроме ст. 409 и 414 ГК РФ) не предусматривает возможность передачи имущества, являющегося предметом залога, в собственность залогодержателя. Всякие соглашения, предусматривающие такую передачу, являются ничтожными, за исключением тех, которые могут быть квалифицированы как отступное или новация обеспеченного залогом обязательства.[479]

Залог обеспечивает требование кредитора в том объеме, который это требование имеет к моменту получения денег от должника. Возможно, в ходе осуществления проекта лизингополучатель выполнит свои расчеты по кредиту на 90 % или только на 10 %, но всей суммой от возможной продажи залога все равно будет распоряжаться инвестор-кредитор, так

как ему надо обеспечить возврат своих вложений в операцию с процентами.[480]

Режим финансового лизинга характерен тем, что залогодержателем выступает кредитная организация, залогодателем - лизинговая компания, а сам предмет лизинга находится во владении и в пользовании лизингополучателя, на производственной территории последнего, но юридически считается оставленным у залогодателя и фактически учитывается на его балансе. Если иное не установлено законом или договором, обязанности по обеспечению сохранности

заложенного имущества несет залогодатель.[481]

Залог возникает по заключении договора кредитной организацией с лизинговой компанией. Согласно ст. 3 Федерального закона «О финансовой аренде (лизинге)» в редакции от 29.01.2002 г. № 10-ФЗ предметом лизинга могут быть любые непотребляемые вещи, в том числе предприятия и другие имущественные комплексы, здания, сооружения, оборудование, транспортные средства и другое движимое и недвижимое имущество, которое может использоваться для предпринимательской деятельности. Предметом лизинга не могут быть земельные участки и другие природные объекты, а также имущество, которое федеральными законами запрещено для свободного обращения или для которого установлен особый порядок обращения. Договор, в котором отсутствуют полные сведения о предмете залога, считается незаключенным. Если же договор залога является недействительной сделкой, основанные на нем требования оплате не подлежат.[482]

Лизинговая компания как залогодатель может страховать за счет лизингополучателя (из сумм лизинговых платежей) предмет лизинга от рисков утраты и повреждения. Кроме того, инвестор-кредитор вместе с лизингодателем вправе проверять фактическое наличие, состояние и условия использования предмета лизинга.

Поскольку лизингополучатель интенсивно эксплуатирует предмет лизинга, он и будет нести риски случайной гибели или случайного повреждения заложенного имущества. Страхование рисков осуществляет лизинговая компания, как правило, в пользу кредитной организации.

Право залогопринимателя, ядро залога состоит в праве требовать при неисправности должника продажи заложенного имущества с публичного торга и из выручки получить удовлетворение. Но чтобы право на получение удовлетворения из выручки за продажу определенной вещи могло считаться обеспечением по договору, нужно, чтобы оно было предоставлено верителю предварительно - до нарушения им права по договору. В этом-то и

состоит обеспечение, в противном случае можно говорить только о взыскании. [483] При отсутствии соглашения сторон об удовлетворении требования залогодержателя за счет заложенного имущества и определении его начальной цены эти вопросы решаются в судебном порядке. Установленный сторонами в договоре о залоге внесудебный порядок обращения

взыскания на предмет залога не противоречит закону.[484]

При обращении взыскания на предмет залога в судебном порядке в решении суда должна указываться начальная продажная цена заложенного имущества. При наличии разногласий между залогодателем и залогодержателем начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается судом исходя из рыночной цены имущества.[485]

В силу ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество (в том числе вещи и имущественные права), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований неразрывно связанных с личностью кредитора. Залог отдельных видов имущества, в частности имущества граждан, на которое не допускается обращение взыскания, может быть законом запрещен или ограничен. Залогодателем права может быть лицо, которому оно принадлежит. Залог права аренды или иного права на чужую вещь не допустим без согласия собственника вещи или лица, имеющего на нее право хозяйственного ведения, если законом или договором без согласия указанных лиц запрещено отчуждение этого права. Согласно ст. 341 ГК РФ право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое подлежит передаче залогодержателю, - с момента его передачи, если договором о залоге не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 339 ГК РФ как существенные условия в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. При отсутствии соглашения сторон хотя бы по одному из названных условий договор о залоге не может считаться заключенным. Исходя из существа залогового обязательства при определении в договоре предмета залога следует назвать видовую принадлежность имущества и указать индивидуальные характеристики предмета залога, позволяющие вычленить его из однородных вещей. Стационарность (неизменность места расположения) имущества - предмета залога сама по себе не является достаточным признаком, позволяющим индивидуализировать оборудование. В связи с этим

договор о залоге нельзя признать состоявшимся.[486]

Согласно п. 3 ст. 339 ГК РФ обязательной регистрации подлежат только сделки, связанные с залогом недвижимости (ипотекой), к которой в соответствии с п. 1 ст. 130 ГК РФ относятся, в частности, воздушные, морские суда, суда внутреннего плавания, космические объекты. Иных случаев регистрации залога параграф 3 главы 23 ГК РФ не предусматривает. Непринятие заемщиком мер по регистрации договора залога не является основанием для

признания кредитного договора не вступившим в действие.[487]

Согласно п. 2 ст. 339 ГК РФ в связи с залогом движимого имущества или прав на имущество следует учитывать, что такой договор залога подлежит нотариальному удостоверению лишь в случаях, когда обеспечиваемый залогом договор в соответствии с п.

2 ст. 163 должен быть заключен в нотариальной форме.[488]

Согласно ст. 353 ГК РФ в случае перехода права собственности на заложенное имущество или права хозяйственного ведения им от залогодателя другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества либо в порядке универсального

правопреемства право залога сохраняет силу.[489]

Требование к залогодателю об обращении взыскания на предмет залога не может

рассматриваться в деле о банкротстве.[490]

Залог прекращается с прекращением обеспеченного залогом обязательства.[491]

<< | >>
Источник: Александр Иванович Гончаров, С. А. Зинченко.. Предупреждение банкротства коммерческой организации. Методология и правовые механизмы. 2006

Еще по теме Залог предмета лизинга:

  1. Предмет залога:
  2. Страхование риска аварий предмета лизинга
  3. Стоимость предмета залога:
  4. Судьба предмета лизинга
  5. Залог товара в обороте. 4. Согласно ст. 105-а ГК кредитные учре­ждения, а также иные юридические лица, которым это разрешено за­коном, могут принимать в залог товар в обороте.
  6. Проблемы практики лизинга
  7. Субъекты залога:
  8. Договор финансовой аренды (лизинга)
  9. Сущность финансовой аренды (лизинга)
  10. 8.3. Залог
  11. Форма договора о залоге
  12. Финансовая аренда (лизинг)