§ 4. Понятие страховых организаций и особенности процедур их банкротства

Теперь рассмотрим банкротство страховой организации. Понятие страховой организации (страховщика) дано в федеральном законе РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон об организации страхового дела) '.: страховщики - страховые организации и общества взаимного страхования, созданные в соответствии с законодательством Российской Федерации для осуществления деятельности по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию и получившие лицензии на осуществление соответствующего вида страховой деятельности в установленном Законом об организации страхового дела порядке.

В целом подход законодателя построен на принципе поддержки страховой организации предупредительными мероприятиями, минимизирующими риск признания организации банкротом (по этому поводу в Законе о банкротстве имеется особая статья 184.1).

Признаки банкротства страхово организации предусмотрены п. 1 ст.183.16 Закона о банкротстве (применимой, кстати, ко всем финансовым организациям):

1) сумма требований кредиторов по денежным обязательствам и (или) обязательным платежам к организации в совокупности составляет не менее чем сто тысяч рублей и эти требования не исполнены в течение четырнадцати дней со дня наступления даты их исполнения;

2) не исполненное в течение четырнадцати дней с даты вступления в законную силу решение суда, арбитражного суда или третейского суда о взыскании с организации денежных средств независимо от размера суммы требований кредиторов;

3) стоимость имущества (активов) организации недостаточна для исполнения денежных обязательств финансовой организации перед ее кредиторами и обязанности по уплате обязательных платежей;

4) платежеспособность организации не была восстановлена в период деятельности временной администрации. ^[95]

Заявление о признании организации банкротом принимается арбитражным судом при наличии хотя бы одного из вышеперечисленных признаков банкротства.

Особенности процедур банкротства страховых организаций состоят в необходимости охраны интересов страховщиков, так как имущество такого юридического лица формируется из страховых премий и обязанностей страховщика по осуществлению страховых выплат.

При рассмотрении дела о банкротстве страховой организации лицом, участвующим в арбитражном процессе по делу о банкротстве, наряду с другими лицами, признается орган страхового надзора. Сейчас таким органов выступает Банк России (ЦБ РФ).

Особенности удовлетворения требований кредиторов страховой организации следующие:

- в составе требований кредиторов первой очереди удовлетворяются требования застрахованных лиц, в отношении которых наступила обязанность страховой организации по выплате страхового возмещения по договорам страхования жизни, предусматривающим дожитие застрахованных лиц до определенного возраста или срока;

- Требования кредиторов третьей очереди подлежат удовлетворению в следующем порядке:

1) в первую очередь - требования страхователей, застрахованных лиц или выгодоприобретателей по договорам обязательного страхования, а также требования, связанные с возмещением сумм компенсационных выплат;

2) во вторую очередь - требования застрахованных лиц или выгодоприобретателей, страхователей по договорам страхования жизни и иным видам личного страхования;

3) в третью очередь - требования выгодоприобретателей и страхователей по договорам страхования гражданской ответственности за причинение вреда жизни или здоровью, о выплате компенсации сверх возмещения вреда;

4) в четвертую очередь - требования страхователей и выгодоприобретателей по договорам страхования гражданской ответственности за причинение вреда имуществу третьих лиц и по договорам страхования имущества;

5) в пятую очередь - требования иных кредиторов, в том числе требования, связанные с возмещением расходов в связи с осуществлением компенсационных выплат по договорам обязательного страхования.