Принципы организации форфейтинга
Механизм форфейтинга используется в двух видах сделок:
• в финансовых сделках - в целях быстрой реализации финансовых обязательств долгосрочного характера;
• в экспортных сделках - для содействия более быстрому поступлению денег экспортеру, выдавшему иностранному покупателю товарный кредит на крупную сумму и с длительной рассрочкой платежа.
На примере последнего случая видно отличие форфейтинга от традиционной покупки (учета) векселей: в сфере внешнеэкономической деятельности он применяется при поставках оборудования на крупные суммы в кредит на значительные сроки (от полугода до нескольких лет) и к тому же обычно предполагает наличие гарантии первоклассного банка. Тем самым экспортная сделка с отсрочкой платежа превращается в операцию наличную, что выгодно экспортеру.
Сделку может инициировать как экспортер, так и импортер, но чаще всего инициатором выступает либо экспортер, либо его банк. Переговоры с форфейтером начинаются до заключения основного договора о поставках. Инициатор предоставляет форфейтеру (банку) краткое описание будущей сделки, данные о нужном объеме финансирования, валюте сделки, ее сроках. На основании полученных сведений банк проводит кредитный анализ, оценивает предполагаемые риски и, исходя из результатов такой оценки, формулирует обязательные условия, без соблюдения которых невозможно форфетирование:
• требования к банку-гаранту (авалисту);
• вид форфетируемых долговых обязательств, их количество, номинал, срок обращения;
• твердую цену покупаемых обязательств;
• комплект обязательных документов.
После достижения предварительной договоренности форфейтер посылает специальное письмо-уведомление, содержащее его предложения инициатору сделки. Последний должен также письменно подтвердить свое согласие и получить согласие контрагента по основной сделке. На этом этап подготовки сделки завершается, экспортер и импортер могут заключать основной договор о поставках. Затем форфейтер и клиент подписывают договор финансирования под уступку денежного требования, к существенным условиям которого относятся вид форфетируемых обязательств, тип банковской гарантии, механизм погашения обязательств, валюта платежа, размер дисконтирования (рис. 4.4).
Рис. 4.4. Принцип организации форфейтинга
Банки, участвующие в международных операциях, иногда кредитуют по схеме форфейтинга дебиторскую задолженность других стран. Данная схема используется, в частности, когда невозможно получить государственные экспортные кредиты или гарантии по кредитам либо при отказе экспортера выдавать долгосрочный кредит некоторым странам.
4.4.2.
Еще по теме Принципы организации форфейтинга:
- Тема 23. Основные принципы организации администрации США и порядок регулирования административной деятельности 23.1. Основные принципы организации администрации США
- Факторинг и форфейтинг
- Преимущества и недостатки форфейтинга
- Оборотные инструменты форфейтинга
- Факторинг и форфейтинг
- Стоимость услуги форфейтинга для участников
- 4. Принципы организации профилактики преступлений
- 6.2. Принципы организации и деятельности механизма государства
- Лекция 13. Производные финансовые инструменты. Факторинг. Форфейтинг.
- 3.Принципы организации и деятельности государственного аппарата