Раздел 2. Заемщик - Истец / Банк - Ответчик

Тема: исковые требования

Если вы решили подать иск на банк и выдвинуть какие-то свои требования, необходимо прежде направить в банк досудебную претензию. Если банк проигнорировал вашу досудеб­ную претензию и в течение 30 дней (10 дней на дачу вам ответа плюс время на почтовую отправку) не ответил или письменно отказал в удовлетворении ваших требований, то смело обращайтесь в суд.

Несколько примеров:

Исковое заявление на банк в связи с комиссией за открытие и ведение счета

Данную комиссию банки очень любят навязывать при ипотечных договорах. Сумма может доходить до 40—50 тысяч рублей. Согласитесь, приличные деньги.

Положение п. 2 ст. 16 закона РФ (права потребителя) обусловливает запрет на приоб­ретение дополнительных услуг и товаров. Данная комиссия содержит обязательства банка перед ЦБ, но никак не клиента и банка. Проще говоря, банк обязан выплатить Банку России эти 40—50 тысяч самостоятельно, а он «вешает» эту сумму на клиента, таким образом ком­пенсируя свои затраты.

Следовательно, согласно ст. 168 ГК РФ, данная комиссия считается недействительной и легко оспаривается в суде.

Итог: если клиент не согласен с начисленной комиссией, то он должен подать судеб­ный иск, тем самым отменив ее. В 95% случаев суд будет на стороне заемщика. Также по этому вопросу можно написать жалобу в ЦБ на непредставление достоверной информа­ции по стоимости кредита.

Исковое заявление на банк в связи с комиссией за обслуживание кредита

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, банковский договор не предполагает комиссию за ведение и обслуживание кредита и обязательств заемщика оплачивать эти действия.

Соответственно, если клиента обязывают выплачивать комиссию, то это противоречит п. 1 ст. 779, п. 1 ст. 819 ГК РФ, ст. 37 закона РФ «О защите прав потребителей».

Итог: такие комиссии включены в договор с целью увеличения стоимости кредита и являются незаконными. Если заемщик несогласен с ними, то их необходимо оспаривать в соответствии со ст. 180 ГК РФ.

Исковое заявление на банк в связи с моральной компенсацией

Клиент вправе подать исковое заявление на банк и потребовать компенсации в соот­ветствии с 15 законом (о защите прав потребителей).

Естественно, заемщик должен осознавать, что российская судебная система с очень большой неохотой рассматривает такие иски. И то, что клиент банка выиграет суд в этом случае, большой вопрос. Но, как говорится, под лежачий камень вода не течет.

Итог: бороться с банками можно и нужно, ведь это ваши деньги, которые доста­ются очень нелегко. Банки пытаются всеми силами «выжать» с заемщика по макси­муму. Не стоит закрывать на это глаза.

Исковое заявление о взыскании страховки

Основной акцент нужно делать на доводы, указанные мною выше в теме «Страховка», а именно: выдача кредита обусловлена открытием банковского счета с целью списания стра­ховой платы, банк нарушил право на свободный выбор услуг, навязывая конкретную стра­ховую компанию и право выбирать выгодоприобретателя, а также срок страхования.

Могут быть различные исковые требования. Я привел лишь самые распространенные.

Не забудьте подать иск в количестве сторон, то есть один для суда, один экземпляр для ответчика, если их два, значит два и для себя, на которые вам поставят в суде отметку о получении иска. Если направляете исковое заявление почтой России, обязательно надо отправлять с почтовым уведомлением, заказным письмом со вложенной описью.

Что нужно знать кредитному должнику о сроке исковой давности?

Может ли банк пропустить срок исковой давности, с какого момента начинается отсчет срока, и что делать заемщику, если срок исковой давности истек?

Гражданский кодекс РФ дает четкое определение - исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Срок исковой давности по кре­диту, как и по любой иной сделке, составляет 3 года. То есть, если заемщик нарушил усло­вия договора, то у банка есть 3 года, чтобы подать в суд. Если банк пропустит срок исковой давности, то не сможет через суд требовать возврата долга.

Необходимо помнить, что срок давности отсчитывается не с даты получения кредита. Течение исковой давности по кредиту начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства. Если должнику предоставля­ется льготный срок для исполнения такого требования, то исковая давность начинается по истечении данного срока.

Как правило, банки не подают иск сразу после того, как заемщик нарушил обязатель­ство. Ведь ежемесячно по кредиту начисляются солидные проценты и неустойка. По сло­вам моего коллеги, управляющего партнера консалтинговой компании, в его практике был случай, когда банк подал в суд через 32 месяца после того, как заемщик перестал платить по кредиту и размер только набежавших процентов без неустойки составил 308 000 рублей.

«В моей практике банки никогда не пропускали срок исковой давности, думаю, что автоматизированные системы не позволят юридической службе „забыть“ о том, что давность подходит к концу», - уточнил эксперт.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделан­ному до вынесения судом решения. Как ясно из термина, срок исковой давности - это срок для подачи иска в суд. Поэтому заемщик может подать заявление об истечении срока только в том случае, если банк подал на него в суд, и только тогда, когда период между последним платежом и датой подачи иска составляет более трех лет.

Заемщик должен подготовиться и заранее составить ходатайство в трех экземпля­рах о применении пропущенного срока давности и отнести в суд сразу после получения повестки, не забыв получить штамп о получении судом документов. В интересах заемщика иметь на руках официальные документы с точной датой окончания срока давности.

Заемщику необходимо знать следующее: при совершении обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга, возникает перерыв течения срока исковой давности, после которого течение срока исковой давности начинается заново. То есть, если должник не платил с 2008 года, но совершил хотя бы один платеж в 2010 году, то срок исковой дав­ности прекращается и начинает течь заново с 2010 года.

Несмотря на истечение срока давности, банк все равно может продать ваш долг кол­лекторам, которые, понимая, что у них мало шансов вернуть долг, и что через суд они уже не смогут этого сделать, могут применить давление. В таких случаях надо обратиться в поли­цию, если не поможет - в прокуратуру.