Этапы оценки кредитоспособности заемщика.
Анализ кредитоспособности заемщика должен осуществляться согласно принципам системности и комплексности. При изучении структуры, элементов и системы анализа кредитоспособности заемщика следует обеспечить проведение всех необходимых этапов исследования, причем на всех стадиях анализа кредитоспособности, т.
е. на стадиях предварительного, оперативного и ретроспективного анализа.В связи с этим предварительный анализ кредитоспособности заемщика должен включать следующие этапы:
- формирование информационной базы анализа кредитоспособности;
- оценку достоверности представленной информации;
- предварительную оценку потенциального заемщика;
- обработку полученной информации;
- сравнительный анализ полученных финансовых коэффициентов с нормативными значениями;
- качественный анализ финансовых коэффициентов;
- определение веса финансовых коэффициентов в рейтинговом показателе;
- расчет рейтингового (интегрального) показателя организации заемщика;
- присвоение заемщику класса (рейтинга) на основе интегрального показателя;
- анализ нефинансовых (качественных) показателей;
- заключение (вывод) по итогам оценки кредитоспособности заемщика, определение перспектив его развития для решения вопроса об условиях и возможности предоставления кредита.
Очевидно, что условия, при которых был предоставлен кредит, изменяются со временем и это имеет определенные последствия, влияющие на финансовое положение заемщика и его возможность расплачиваться по кредиту. В условиях экономического спада или возникновения определенных проблем в тех отраслях, где работает заемщик, необходимо наиболее часто и тщательно проводить оперативный мониторинг. Следовательно, в банке должен осуществляться периодический мониторинг кредитоспособности каждого заемщика. В ходе такого мониторинга регулярно оценивается изменение уровня кредитного риска, и по итогам определения его уровня подготавливается и применяется система адекватных мер. В каждом банке должна действовать эффективная система внутреннего контроля как на уровне отдельных кредитов, так и на уровне кредитного портфеля. Эта система должна обеспечить качественное управление операциями по кредитованию, установление уровня кредитных требований по отдельным кредитам и кредитному портфелю в целом, определение достаточности резервов на возможные потери, своевременное обновление информации о заемщике, контроль за уровнем кредитного риска.
Еще по теме Этапы оценки кредитоспособности заемщика.:
- Этапы анализа кредитоспособности заемщика
- Завершающие этапы анализа кредитоспособности заемщика.
- Понятие кредитоспособности заемщика
- Оценка кредитоспособности и платежеспособности клиента
- Глава 5. Разработка алгоритма интеллектуальной поддержки принятия решений на основе оценки кредитоспособности с ситуационным управлением системой оценки рисков
- Анализ финансовых коэффициентов в оценке кредитоспособности.
- Кейс №1 «Оценка кредитоспособности юридического лица»
- Глава 4. Разработка метода построения модели знаний на основе оценки кредитоспособности
- Основные этапы в оценке эффективности:
- 23. Этапы оценки экономической эффективности инвестиционного проекта
- 1. Основные заемщики и поставщики капитала на рынке ценных бумаг
- Документы, представляемые потенциальным заемщиком в банк
- Раздел 2. Заемщик - Истец / Банк - Ответчик
- Раздел 1. Банк - Истец/Заемщик - Ответчик
- 3.4. Методы оценки эффективности инвестиционных проектов, основанные на дисконтированных оценках