Изменение организационной структуры банка

Реорганизация управления должна базироваться на достаточно осмысленной и всеобъемлющей стратегии банка.

Противопоставление менеджмента и стратегии здесь неуместно; успех приходит только в сочетании того и другого.

Под стратегическим банковским менеджментом понимается принципиально осмысленная линия поведения банка, а также действия его исполнительных органов и органов управления, основанные на долгосрочной стратегии.

Осмысление линии поведения банка обычно затрагивает его отношение к рынку продуктов, доле банка в соответствующем сегменте этого рынка, географии деятельности, клиентам и партнерам по бизнесу, важнейшим общественным задачам.

Без формулировки стратегии банка (определения философии деятельности) построение структуры органов управления банком, организация в нем труда сотрудников представляются крайне затруднительными. Без решения общих вопросов исполнители повседневно будут сталкиваться с решением частных проблем. На практике это может приводить к каждодневной перестройке аппарата управления, отвлекать руководство банка и его сотрудников от выполнения ими своих основных профессиональных обязанностей.

Предполагаемая реорганизация банка или составление стратегии его развития разрабатываются на базе глубокого и всестороннего анализа сильных и слабых сторон банка. Подобный анализ обращен к основным объектам деятельности: планированию, управленческому контролю, учету, контроллингу, маркетингу, управлению персоналом.

В процессе анализа выявляется эффективность распределения полномочий, системы заместительства, действующей процедуры принятия решений. Анализ сильных и слабых сторон банка позволяет также оценить, насколько оптимален размер банка, в какой мере его правовая форма содействует успеху деятельности банка, достаточна ли его сеть (филиалы, представительства, работающие клиентские залы, банкоматы и т.п.).

Анализ сильных и слабых сторон, в международной практике получивший название SWOT-анализ, сочетается с определением шансов и рисков банка, что предполагает анализ внешней среды.

На основе оценок важно определить, где у банка есть благоприятные зоны предпринимательской деятельности, в каких регионах, по каким группам клиентов он способен использовать свои шансы на денежном, кредитном и финансовом рынках; в каких областях, благодаря своим сильным сторонам, он способен противостоять рискам, где эти риски в долгосрочной перспективе могут ослабнуть.

Напротив, с учетом своих слабых сторон банк должен четко представлять картину тех зон предпринимательской деятельности, где стратегия часто изменяется, где происходит сокращение прибыли, часто требуются дополнительные ресурсы, в бизнес внедряются все новые коммерческие структуры (банковские и небанковские институты, страховые компании). В соответствии с существующими шансами банку важно обозначить наиболее уязвимые зоны деятельности (с повышенным риском), определить, где есть опасность, которой он не в силах противостоять, какая отрасль деятельности требует сокращения, что следует конкретно предпринять при переходе к стратегии выживания вследствие кризисных позиций.

В процессе анализа рассматривается и состояние портфеля по различным банковским продуктам. По каждому из них определяется объем оборота, а также их привлекательность с позиции соотношения между ожидаемой выручкой и переменными издержками на их производство. Низкой привлекательностью считается такая характеристика, при которой разница между выручкой и издержками составляет менее 20%. При средней и высокой привлекательности эта разница соответственно составляет 20-40% и более 40%.

В целом при анализе сильных и слабых сторон банку рекомендуется определить:

• перечень своих продуктов и услуг;

• географию своей деятельности;

• долю продажи своего продукта на рынке;

• цели в получении и распределении прибыли;

• принципы достижения плановых целей;

• позицию во взаимоотношениях с государством и государственными структурами;

• основные направления деятельности и способы обеспечения рентабельности;

• позицию по отношению к общественным целям и задачам;

• основы кадровой политики;

• способы определения сотрудничества в банке в достижении целей.

Вопросы для самоконтроля

1. Какова общая структура банка?

2. В чем суть основных линейных моделей структуры банка?

3. В чем состоит суть матричных моделей? Охарактеризуйте каждую их разновидность.

4. Каковы принципиальные основы и роль анализа сильных и слабых сторон в организации банковской деятельности?

5. Как внедряется организационная структура банка?

3.