<<
>>

9.5. Понятие и правовая природа расчетной банковской операции

Расчетная банковская операция является разновидностью категории "банковская операция", которая, в свою очередь, относится к основополагающим категориям банковского права. Понятие "банковская операция" раскрывается в ст.

5 Закона о банках. Данная норма содержит ограниченный перечень операций, определяющих специальную правоспособность кредитной организации. В свое время М.М. Агарков в своем научном труде указывал на особенности банковских операций, которые отличают их от других сделок: во-первых, распространение на банковские операции действия банковской тайны; во-вторых, наличие специального источника права .

--------------------------------

Агарков М.М. Основы банкового права. Учение о ценных бумагах. М., 1994. С. 50, 51, 155, 156.

В юридической литературе встречается два подхода к понятию "банковская расчетная операция" по его определению.

Банковская расчетная операция (в широком значении) - все действия участников безналичных расчетов, связанные с перечислением средств от плательщика к получателю.

Под действиями в данном случае понимаются действия лица, инициирующего платеж (плательщика или получателя средств), и получателя средств, а также действия всех банков, участвующих в перечислении денежных средств. Например, применительно к расчетам платежными поручениями в широкое понятие "расчетная банковская операция" включаются все действия "от списания средств с банковского счета плательщика до их зачисления на банковский счет получателя средств" . В этом широком значении термин "расчетная операция" приближается к понятию "форма безналичных расчетов". Однако форма безналичных расчетов - это некая типовая конструкция, совокупность правил. Между тем банковская расчетная операция в широком значении - реализация этих правил в конкретных обстоятельствах .

--------------------------------

См. подробнее: Ефимова Л.Г. Банковские сделки. Право и практика. М., 2001.

Ефимова Л.Г. Спорные вопросы теории безналичных расчетов // Цивилист. 2010. N 2. С. 52 - 57.

Банковские расчетные операции (в узком значении) - это операции по банковскому счету (списание, зачисление, перечисление), составляющие часть процедуры безналичного перевода средств.

Термин "банковская расчетная операция" в узком значении в законодательстве и юридической практике используется чаще. Так, из ст. 856 ГК РФ следует, что операции по ведению счета, совершаемые банком плательщика, заключаются в списании средств со счета плательщика и их перечислении. В этом значении банковские расчетные операции представляют собой часть всех необходимых действий по безналичному переводу денежных средств, которые совершаются участниками безналичных расчетов в рамках соответствующих двусторонних правоотношений. Например, при расчетах платежными поручениями - это действия плательщика и банка плательщика; банка-плательщика и банка-посредника; банка-посредника - отправителя и банка-посредника - получателя; банка-посредника и банка получателя средств; банка получателя средств.

Вопрос определения правовой природы банковских расчетных операций является одной из наиболее серьезных проблем теории банковского права.

В части 1 ст. 5 Закона о банках они обозначены как операции по "ведению банковских счетов" и как "переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов".

По вопросу определения правовой природы банковских расчетных операций в литературе и на практике есть несколько теорий, объясняющих природу расчетных операций как юридических фактов. Так, в свое время Л.Г. Ефимова высказала точку зрения о том, что банковские расчетные операции являются гражданско-правовыми сделками, главным образом договорами. По ее мнению, они могут заключаться как во исполнение договора банковского счета, так и совершенно независимо от него .

--------------------------------

См.: Ефимова Л.Г. Банковские сделки: право и практика. М.: НИМП, 2001. С. 318 - 322.

Исходя из буквального толкования ст. 5 Закона о банках и п. 2 ст. 863 ГК РФ следует, что расчетные операции могут осуществляться во исполнение договора банковского счета, а банковские переводы (расчеты платежными поручениями) - как со счетом, так и без открытия банковского счета. В связи с этим многие исследователи рассматривают расчетные операции только как действия, направленные на исполнение договора банковского счета. При этом действия по исполнению договора большинство из них не рассматривает как сделки, а квалифицирует как юридические поступки . Встречаются в юридической литературе и промежуточные позиции. Так, например, расчетная банковская операция квалифицируется как односторонняя сделка или расчетные обязательства относят к так называемым составным обязательствам .

--------------------------------

Агарков М.М. Понятие сделки по советскому гражданскому праву // Сов. государство и право. 1946. N 3 - 4. С. 50, 51; Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Книга пятая. М.: Статут, 2006. Т. 2. С. 448.

Полин Д.В. Правовое регулирование расчетов по аккредитиву в торговом обороте: Автореф. дис. ... канд. юрид. наук. М., 2002. С. 9.

Пугинский Б.И. Составные обязательства в гражданском праве // Вестник Московского гос. ун-та. Сер. 11. Право. 2003. N 6. С. 30.

Между тем в силу действующего законодательства все расчетные операции технически могут совершаться как во исполнение договора банковского счета, так и без банковского счета, то есть совершенно автономно. Действующее законодательство не содержит прямого запрета на совершение банковских расчетных операций без договора банковского счета (п. 3 ст. 861 ГК РФ). Исключение составляют два случая, связанные с тем, что при совершении расчетных операций без договора банковского счета клиенту требуется предоставлять (получать) денежное покрытие расчетной операции исключительно наличными деньгами. Расчеты наличными денежными средствами ограничены для юридических лиц и предпринимателей указанием Банка России от 07.10.2013 N 3073-У "Об осуществлении наличных расчетов" и при совершении валютных операций (ст. 14 ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле"). В остальных случаях совершение расчетных операций возможно и без заключения договора банковского счета уже по действующему законодательству.

--------------------------------

Указание Банка России от 07.10.2013 N 3073-У "Об осуществлении наличных расчетов".

Все расчетные операции, осуществляемые банком по инициативе клиента (с точки зрения классификации юридических фактов), - действия, которые совершаются с целью совершения или получения платежа и направлены на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (ст. 153 ГК РФ)

Банковские расчетные операции (по правовой природе) являются расчетными сделками .

--------------------------------

Ефимова Л.Г. Спорные вопросы теории безналичных расчетов // Цивилист. 2010. N 2. С. 52 - 57.

Понятие расчетной сделки в российском законодательстве отсутствует, однако имеется в иностранном праве. Например, ст. 4A-104 Единообразного торгового кодекса США определяет перевод средств как серию расчетных сделок, начиная с платежного поручения инициатора, предпринятых с целью осуществления платежа бенефициару платежного поручения.

С учетом того, что при осуществлении безналичных расчетов деньги проходят через несколько счетов и, соответственно, возникает несколько расчетных правоотношений с разным субъектным составом, все формы безналичных расчетов неизбежно должны состоять из нескольких расчетных сделок. Каждая такая расчетная сделка, как правило, направлена на исполнение соответствующего договора банковского счета. В некоторых случаях расчетные сделки могут совершаться при отсутствии договора банковского счета .

--------------------------------

Ефимова Л.Г. Спорные вопросы теории безналичных расчетов // Цивилист. 2010. N 3. С. 70 - 76.

В тех случаях, когда расчетные сделки осуществляются во исполнение договора банковского счета, который ранее был определен как рамочный договор , расчетные сделки являются его договорами-приложениями, направленными на исполнение договора банковского счета. Однако, когда расчетные сделки заключаются без договора банковского счета, они не имеют этого качества, являясь самостоятельными сделками. Например, перевод без открытия счета (п. 2 ст. 863 ГК РФ) представляет собой договор между плательщиком и его банком о безналичном переводе средств .

--------------------------------

Ефимова Л.Г. Рамочные (организационные) договоры. М.: Волтерс Клувер, 2006. С. 14, 24.

Там же. С. 8.

<< | >>
Источник: И.А. Цинделиани. Банковское право: Учебник для бакалавров. Российский государственный университет правосудия. 2016

Еще по теме 9.5. Понятие и правовая природа расчетной банковской операции:

  1. Глава 5. ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ДОГОВОРА БАНКОВСКОГО СЧЕТА 5.1. Понятие, правовая природа банковского счета и его виды
  2. 5.3. Понятие и правовая природа договора банковского счета
  3. 6.1. Понятие и правовая природа договора банковского вклада
  4. Понятие и правовая природа договора комплексного банковского обслуживания
  5. Глава 9. ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ РАСЧЕТНЫХ ОПЕРАЦИЙ
  6. 3.7 Правовое регулирование операций с банковскими картами
  7. Правовое регулирование банковских операций и сделок
  8. Глава 7. ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ КРЕДИТНЫХ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ
  9. Раздел II. ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ И СДЕЛОК
  10. Понятие банковской деятельности и ее значение для социально­экономического развития страны. Соотношение понятий «банковская деятельность» и «рынок банковских услуг»
  11. 1.2 Механизм правового регулирования банковской системы и банковской деятельности. Нормы и источники банковского права
  12. 5.5. Операции, совершаемые по банковскому счету
  13. Лекция 4. АУДИТ РАСЧЕТНЫХ ОПЕРАЦИЙ Организационные основы аудита расчетных операций
  14. Понятие правового риска в банковской деятельности
  15. § 1. Понятие и правовая природа мировогосоглашения
  16. Глава 1. ПОНЯТИЕ И СОДЕРЖАНИЕ БАНКОВСКОГО ПРАВА 1.1. Банковский кредит: его сущность и значение
  17. ВОПРОС 43 Правовые основы, понятие и содержание режима в зоне проведения контртеррористической операции
  18. §2.Понятие и правовая природа акционерных соглашений