9.6. Понятие и виды переводов денежных средств
Расчетные банковские операции осуществляются посредством перевода денежных средств.
Перевод денежных средств (в узком значении) - это действия операторов по переводу денежных средств, совершаемые ими в рамках применяемых форм безналичных расчетов по предоставлению получателю средств денежных средств плательщика (п.
12 ст. 3 Закона о платежной системе).Для осуществления расчетов с иностранными партнерами применяются трансграничные переводы.
Трансграничный перевод денежных средств - перевод денежных средств, при осуществлении которого плательщик либо получатель средств находится за пределами Российской Федерации, и (или) перевод денежных средств, при осуществлении которого плательщика или получателя средств обслуживает иностранный центральный (национальный) банк или иностранный банк (п. 13 ст. 3 Закона о платежной системе).
Переводы денежных средств в рамках национальной платежной системы основаны на соблюдении принципов (см. схему 15).
Схема 15
Принципы переводов денежных средств
в национальной платежной системе
Безотзывность перевода денежных средств характеристика перевода денежных средств, обозначающая отсутствие или прекращение возможности отзыва распоряжения об осуществлении перевода денежных средств в определенный момент времени. Безотзывность перевода денежных средств наступает с момента списания денежных средств со счета плательщика или с момента предоставления плательщиком наличных денежных средств в целях перевода денежных средств без открытия счета |
Безусловность перевода денежных средств характеристика перевода денежных средств, обозначающая отсутствие условий или выполнение всех условий для осуществления перевода денежных средств в определенный момент времени. Безусловность перевода денежных средств наступает в момент выполнения плательщиком и (или) получателем средств либо иными лицами условий осуществления перевода денежных средств. К числу таких условий относится осуществление встречного перевода денежных средств в иной валюте, встречной передачи ценных бумаг, предоставления документов и др. |
Окончательность перевода денежных средств характеристика перевода денежных средств, обозначающая предоставление денежных средств получателю средств в определенный момент времени. Понятие "окончательность перевода денежных средств" позволяет определить, в какой момент времени банки могут считаться выполнившими свою обязанность перед инициатором платежа |
Понятия "перевод" и "расчеты" соотносятся следующим образом:
расчеты | перевод |
- могут быть наличными и безналичными; - имеют гражданско-правовую природу, в основе своей означают исполнение обязанности стороны по договору оплатить товар, работу или услугу | - возможен только в рамках безналичных расчетов; - имеет банковскую природу, указывает прежде всего на действия кредитной организации или иной финансовой организации |
--------------------------------
Иванов И.С. Краткий курс финансового права: Учебное пособие. М., 2013; СПС "КонсультантПлюс".
Перевод денежных средств осуществляется за счет денежных средств плательщика, находящихся на его банковском счете или предоставляемых им без открытия банковского счета.
Переводы осуществляются по банковским счетам и без открытия банковских счетов:
по банковским счетам путем: | без открытия банковских счетов путем: |
- списания денежных средств с банковских счетов плательщиков и зачисления денежных средств на банковские счета получателей средств; - списания денежных средств с банковских счетов плательщиков и выдачи наличных денежных средств получателям средств - физическим лицам; - списания денежных средств с банковских счетов плательщиков и увеличения остатка электронных денежных средств получателей средств. | - приема наличных денежных средств, распоряжения плательщика - физического лица путем: а) зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств; б) выдачи наличных денежных средств получателю средств - физическому лицу; в) увеличения остатка электронных денежных средств получателя средств; - уменьшения остатка электронных денежных средств плательщика путем: а) зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств; б) выдачи наличных денежных средств получателю средств - физическому лицу; в) увеличения остатка электронных денежных средств получателя средств |
Перевод денежных средств может быть осуществлен банком с последующим возмещением банком плательщика денежных средств в размере сумм распоряжений, исполненных банком получателя средств, если такая возможность предусмотрена договором. Для осуществления перевода денежных средств банк плательщика может привлечь банк, который не является банком получателя средств (банк-посредник).
Перевод денежных средств (в широком значении) - процесс исполнения серии связанных между собой расчетных сделок, направленных на выполнение распоряжения клиента о выплате или получении соответствующей денежной суммы. Перевод денежных средств по своей правой природе представляет собой движение денежных средств по счетам, которое осуществляется в рамках разных форм безналичных расчетов .
--------------------------------
Подробнее см: Ефимова Л.Г. Банковские сделки: право и практика. М.: НИМП, 2001. С. 233 - 236.
Еще по теме 9.6. Понятие и виды переводов денежных средств:
- Совершение валютных операций по переводу денежных средств в иностранной валюте или валюте Российской Федерации на счета нерезидентов с использованием подложных документов (ст. 1931 УК РФ)
- 1. Перевод. Денежный аккредитив.
- Контрабанда наличных денежных средств и (или) денежных инструментов (ст. 2001 УК РФ)
- Статья 16.4. Недекларирование либо недостоверное декларирование физическими лицами наличных денежных средств и (или) денежных инструментов Комментарий к статье 16.4
- 15.5. Понятие денежной массы, денежные агрегаты, показатели денежного обращения
- Глава 3.2. Понятие и инвестирование денежных средств. Стоимость денег во времени. Шесть функций сложного процента
- 13.2 Правовые средства:понятие и виды
- 1. Понятие и виды средств расследования преступлений
- Понятие, виды и знамение следов транспортных средств, порядок работы на месте обнаружения
- Учет денежных средств
- 6.1. Определение денежных средств
- Обращение взыскания на денежные средства
- Статья 70. Обращение взыскания на денежные средства
- Обращение взыскания на наличные денежные средства
- Тема 7. Обращение взыскания на имущество и денежные средства должника