Услуги коллекторских агентств

Одним из наиболее распространенных сегодня механизмов возврата долга является обращение к услугам коллекторских агентств (от англ. to collect - взимать). Рынок коллектор­ских услуг по-другому можно было бы назвать рынком взыскания долгов, и сегодня услуги коллекторских агентств оказываются востребованными во многих отраслях экономики.

За многие годы выработался определенный стандартный подход в управлении задол­женностью. Существует некий общий подход к определению возраста задолженности. Так, если на взыскание в коллекторское агентство передаются платежи с небольшим сроком про­срочки (условно до 180 дней), то комиссия агентства невысока, а процент возврата макси­мален. Долги с большим периодом просрочки (до 2 лет) размещаются в агентстве на других условиях, по ним проводится основная коллекторская работа, с большим размером возна­граждения соответственно. Наиболее «старая» задолженность (свыше 2 лет) сегментиру­ется, а к каждому сегменту применяется своя методика взыскания. В целом задолженность этого типа может изыматься в среднем 5 лет. Покупается такая задолженность с большим дисконтом, который может достигать 80 % от объема уступаемых требований. При прочих равных условиях, чем старше задолженность и больше период просрочки, тем ниже цена покупки.

Основу коллекторства составляет внесудебное взыскание долгов, т. е. ведение пере­говоров, уговоров, бесед, претензионная работа, вплоть до оказания определенного психо­логического давления. Как правило, коллекторские услуги подразделяются на три основ­ных этапа, получивших в международной практике названия Soft-, Hard- и Legal-collection. Характеристики каждого из них рассмотрены ниже.

1. Soft-collection: (сбор информации о скрывающихся должниках и об их имуществен­ном положении, телефонные переговоры и автоинформатор, отправка писем-уведомлений, смс-сообщений, факсов и электронных писем, постоянные напоминания должникам о суще­ствующей задолженности и предупреждение о последствиях невыполнения долговых обя­зательств.

2. Hard-collection: поиск должника, получение информации, требуемой для проведе­ния взыскания от третьих лиц (наличие имущества), вызов должника в офис агентства для проведения переговоров.

3. Legal-collection: подбор документов для подачи исковых заявлений и заявлений о выдаче судебных приказов, участие в судебных заседаниях во всех судебных инстанциях, возбуждение исполнительного производства и контроль за его проведением, уголовное пре­следование должников, освещение в СМИ негативной деятельности должника.

Стоимость колекторских услуг зависит от объема и интенсивности работы по взыска­нию задолженности. Характер работы зависит от качества переданного на взыскание порт­феля, типа долга, срока просрочки, обеспечения, достоверности предоставляемой клиентом информации о заемщике и уступаемом активе. Вознаграждение по коллекторским услугам начинается от 10 % (реже 5 %) от суммы взыскания, достигая 20-40 %. Как правило, оплата производится по факту взыскания. Коллекторские услуги не авансируются, т. е. агентское вознаграждение выплачивается только после поступления денежных средств на счет. Таким образом, используется ценовой принцип No Collection - No Fee (нет взыскания - нет возна­граждения). К примеру, в США плата за коллекторские услуги агентствам зависит от того, на какой стадии они подключаются к работе с «плохим» кредитом. На ранних этапах досудеб­ных решений агентства удерживают 20-25 % от суммы взимаемого долга, на более поздних - 45-50 %. Если же агентство покупает задолженность, то цена составляет от 2 до 5 центов за 1 долл. долга.

Востребованным на рынке видом деятельности коллекторских агентств является покупка долгов. Покупка прав требования осуществляется на основании договора уступки права требования к должнику (цессии). После получения первичной информации от клиента схема взаимодействия строится следующим образом: на первом этапе производится оценка портфеля, после чего формируется предложение по цене с последующим согласованием цены покупки и иных условий договора. После подписания договора производится передача портфеля и необходимой для работы документации по должникам в работу агентству.

1.5.