2. Залог товаров.

Не всякая вещь может быть предметом банкового

залога. Определение того, какие товары могут быть приняты в залог,

содержится в правилах кредитных учреждений. Так, согласно п. 5 ин­струкции Государственного банка по товарно-ссудным операциям то­вары, предоставляемые в залог, должны быть предметами массового потребления, легко реализуемы и не должны быть скоропортящими­ся.

по постановлениям правления.

Принимаемые в залог товары должны быть застрахованы. Так, напр., устав Банка для внешней торговли требует, чтобы они были за­страхованы не менее чем на 10% выше суммы ссуды и на срок по край­ней мере одним месяцем долее срока ссуды (§ 13).

Так как залог товаров в банках задерживает их поступление на ры­нок, то в зависимости от хозяйственной конъюнктуры Народный ко­миссариат финансов СССР в своих постановлениях воспрещает залог

тех или иных «недостаточных» товаров.

Залог товара в кредитном учреждении должен быть совершен

в письменной форме в согласии с требованиями ст. 91 ГК.

Заложенный товар должен быть согласно ст. 92 ГК передан залого­дателем залогодержателю. При залоге индивидуально-определенной вещи (случай в банковой практике относительно редкий) она может

быть оставлена во владении залогодателя с наложением знаков, свиде­тельствующих о залоге. Кроме того, ст. 92 содержит следующую весь­ма важную для банков норму: «по соглашению сторон имущество мо­жет было оставлено у должника под замком и печатью кредитора, п о -

с к о ль ку з а ко н о м и ли п р а в и л а м и кр ед и т н ы х

у ч р е ж д е н и й н е у с т а н о в л е н и н о й п о р я д о к». Эта норма снабжает правила кредитных учреждений правотворческой си­лой. Банковая практика широко использовала предоставленную ей

возможность и выработала особый порядок залога с оставлением за­ложенного имущества «на ответственном хранении залогодателя. Пра­вила Госбанка говорят, что оставление товара на ответственном хра­нении клиента может иметь место лишь «в исключительных случаях,

при полной уверенности в благонадежности и кредитоспособности клиента». В действительности эта форма банкового залога потеряла

характер исключительности и сделалась одной из обычных его форм.

Клиент, которому товар передан на «ответственное хранение», вы­дает в этом банку особую расписку. Хотя, согласно правилам, товар,

оставленный на ответственном хранении клиента, снабжается знака­ми залога, однако отсутствуют серьезные гарантии сохранности этих

знаков. При отсутствии знаков залог приобретает негласный харак­тер, не распознаваемый третьими лицами. Он не имеет поэтому силы в отношении добросовестных третьих лиц, за исключением случая,

когда залогодержателем является госорган (ст. 98 ГК).

3.