Тема: решение для поручителей

Если уж так получилось, что вы стали поручителем и заемщик, за которого вы дали обеспечение, не платит, выход есть, и не один.

- Вы выкупаете его кредит у банка или коллектора, в зависимости от ситуации, оформ­ляете правопреемство, взыскиваете с заемщика полную сумму, подсказав ему, где взять деньги, предложив вышеописанные варианты заработков.

- У вас нет возможности выкупить кредит, но вы хотели бы. В этом случае вы зараба­тываете деньги со мной в команде, закрываете его кредит и в регрессном порядке взыскива­ете с заемщика полную сумму с компенсацией морального вреда.

- Договор поручительства признать недействительным в судебном порядке: а) если банк изменил условия договора в одностороннем порядке, не привлекая к согласованию с поручителем; б) признать сделку кабальной, так как поручитель находился в прямой или косвенной зависимости от заемщика (поручитель являлся на момент оформления займа под­чиненным, должником, иным образом был зависим от заемщика).

- Расторгнуть договор поручительства в связи с нарушением банка условий договора или ваших прав. (Пример: вам звонят сотрудники банка и напоминают о долге заемщика либо вообще требуют заплатить вместо заемщика. Помните: вы ничего оплачивать до реше­ния суда не обязаны. Если в договоре вы не давали своего согласия вам звонить, смело пишите досудебную претензию и потом иск в суд и расторгайте договор поручительства.)

Есть иные варианты, но они теоретические, не хочу о них говорить, пока не про­верю сам.

В соответствии со ст. 367 ГК РФ:

1. Поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства. Прекращение обеспеченного обязательства в связи с ликвидацией должника после того, как кредитор предъявил в суд или в ином установленном законом порядке требование к пору­чителю, не прекращает поручительство.

Если основное обязательство обеспечено поручительством в части, частичное испол­нение основного обязательства засчитывается в счет его необеспеченной части.

Если между должником и кредитором существует несколько обязательств, только одно из которых обеспечено поручительством, и должник не указал, какое из обязательств он исполняет, считается, что им исполнено необеспеченное обязательство.

2. В случае, если обеспеченное поручительством обязательство было изменено без согласия поручителя, что повлекло за собой увеличение ответственности или иные небла­гоприятные последствия для поручителя, поручитель отвечает на прежних условиях.

Договор поручительства может предусматривать заранее данное согласие поручителя в случае изменения обязательства отвечать перед кредитором на измененных условиях. Такое согласие должно предусматривать пределы, в которых поручитель согласен отвечать по обязательствам должника.

3. Поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель в разумный срок после направления ему уведомления о переводе долга не согласился отвечать за нового должника.

Согласие поручителя отвечать за нового должника должно быть явно выраженным и должно позволять установить круг лиц, при переводе долга на которых поручительство сохраняет силу.

4. Смерть должника, реорганизация юридического лица-должника не прекращают поручительство.

5. Поручительство прекращается, если кредитор отказался принять надлежащее испол­нение, предложенное должником или поручителем.

6. Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручи­тельством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребова­ния, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Предъявление кредитором к должнику требования о досрочном исполнении обязатель­ства не сокращает срок действия поручительства, определяемый исходя из первоначальных условий основного обязательства.

ПРИМЕЧАНИЕ: Подведение итогов и пожелания от автора

Ну вот, дорогой мой читатель, ты и закончил прочтение данной книги. Я очень наде­юсь, что она стала для тебя полезной. Подводя итоги, хочу подчеркнуть некоторые моменты в решение твоих проблем. Убери все свои страхи к банку и коллекторам, нет там ничего страшного. Возьми защиту в свои руки, и у тебя обязательно все получится, поверь. Все­гда иди на контакт с банком, но только в письменной форме. Все письма отправляй только со вложенной описью и почтовым уведомлением. Главное - контролировать ситуацию и дей­ствовать строго по ситуации. Если возникнут вопросы, я всегда готов помочь тебе - как на платной, так и на бесплатной основе. Если нужны образцы необходимых документов, консультация, инструкция, обращайся. Что касается безденежья, то начинайте копить благо­честие, больше бескорыстных добрых дел, откажитесь от алкоголя и табака, поскольку эти наркотики перекрывают все энергии, в том числе денежную.

Вот, запиши мою эл. почту:

e-mail: [битая ссылка] [email protected]

Желаю тебе и всем твоим близким огромного счастья, здоровья, финансового благо­получия.

Отношение между заемщиком и кредитором. Законодательная база

В постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 1994 г. №7 отме­чено, что предоставление гражданам кредитов, направленных на удовлетворение их личных, семейных, домашних и иных нужд, является финансовой услугой и регулируется законо­дательством о защите прав потребителей.

Согласно ст. 30 ФЗ «О Банках и банковской деятельности РФ, отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом

В соответствии со ст. 10 ГК РФ, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав в иных формах (злоупотребление правом).

Не допускается использование гражданских прав в целях ограничения конкурен­ции, а также злоупотребление доминирующим положением на рынке.

В отношениях между банком-исполнителем услуги по предоставлению заемщику денежных средств (кредита) гражданин является экономически слабой стороной и нуж­дается в особой защите своих прав. (Данный вывод вытекает из постановления Кон­ституционного Суда РФ от 23.02.1999 №4-П «По делу о проверке конституционно­сти положения части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года „О банках и банковской деятельности“ в связи с жалобами граждан О. Ю. Веселяшки­ной, А. Ю. Веселяшкина и Н. П. Лазаренко»). Заемщик зависим от кредитора до получения реальной возможности воспользоваться кредитными средствами, то есть до получения кре­дита на руки. В этом промежутке до получения денег заемщик не имеет возможности вно­сить изменения в условия договора и заключить договор на иных условиях.

В сделке между банком и заемщиком, заемщик-гражданин - всегда зависимая сто­рона, которая не принимает участия в формирование условий договора. Банк предостав­ляет ему только один выбор: либо соглашаться на условия банка, либо не брать кредит вообще. На каких-то иных условиях банк вам не предоставит кредит, что бы они не гово­рили потом на судах. Они очень любят говорить, что заемщик согласился на условия, он мог не соглашаться и т. д. Тогда о какой свободе договора идет речь? Все понимают это, и судьи тоже, но однако суды в основном на стороне банков, если весомые доказательства, конечно, не предоставить суду.