7.2. Структура современной кредитной системы

Для удовлетворения потребностей товарно-денежного круго­оборота и вместе с его историческим развитием складывалась и совершенствовалась кредитная система из комплекса специальных фи­нансовых учреждений и организаций.

Почти во всех развитых странах современная кредитная сис­тема приобрела трехзвенную структуру. Базис ее представляют ком­мерческие банки, которые дополняют специализированными кре­дитно-финансовыми учреждениями, а объединяющим и регулирую­щим звеном ее является Центральный банк страны.

Центральный банк выделился из системы коммерческих бан­ков и приобрел государственный характер еще на ранних стадиях развития капитализма. Именно Центральному банку государство предоставило исключительное монопольное право эмиссии банкнот. Кроме эмиссионной функции Центральные банки обычно занимают­ся и хранением государственных золотовалютных резервов, осуще­ствляют денежно-кредитное регулирование экономики, кассовое об­служивание государственных учреждений, кредитование коммерче­ских банков, проводят расчеты и переводят средства между регио­нами и отраслями, осуществляют контроль за деятельностью кре­дитных учреждений.

Функции Центрального банка РФ

Все центральные банки выполняют аналогичные функции, которые условно можно объединить в следующие группы:

1) по организации и регулированию денежного обращения;

2) по обслуживанию счетов правительства;

3) по банковскому обслуживанию коммерческих банков;

4) по надзору и контролю за деятельностью коммерческих банков;

5) по валютному регулированию и валютному контролю.

Функции по организации и регулированию денежного обращения.

Центральные банки монопольно осуществляют эмиссию наличных денег и организуют их обращение, обеспечивают стабильность и устойчивость национальной денежной единицы, организуют систему безналичных расчетов.

Основные операции Банка России. Основными операциями Банка России являются.

1. Предоставление кредитов.

2. Покупка и продажа чеков, векселей, имеющих товарное происхождение.

3. Покупка и продажа государственных ценных бумаг на открытом рынке, а так же облигаций, депозитных сертификатов и дру­гих ценных бумаг.

4. Проведение депозитных и расчетных операций.

5. Покупка и продажа иностранной валюты, платежных документов и обязательств в иностранной валюте.

6. Выдача гарантий и поручительств.

7. Покупка, хранение и продажа драгоценных металлов и изделий из них.

8. Открытие счетов в российских и иностранных банках.

9. Осуществление других банковских операций, не запрещенных законодательством.

Большую работу Банк России осуществляет в области внешне­экономической деятельности. Он представляет интересы России во взаимоотношениях с банками других государств, в международных банках и валютно-финансовых организациях, выдает разрешения на открытия представительств и филиалов иностранных банков в Рос­сии, устанавливает и публикует официальную котировку курса рубля, является органом государственного валютного регулирования и контроля.

Все операции банка находят отражение в его балансе. Приведем условный пример Баланса ЦБ РФ (табл. 6).

Таблица 6

Баланс ЦБ РФ

Органы управления Банка России. Деятельностью Банка России руководит высший орган - Совет директоров, который опре­деляет основные направления политики и деятельности банка и осу­ществляет оперативное руководство. В Совет директоров входят 12 членов в составе Председателя банка и его заместителей, а также другие члены Совета. Председатель Банка России назначается Госу­дарственной Думой на четыре года по представлению Президента страны. В таком же порядке назначаются и остальные члены Совета директоров. Аппарат банка состоит из департаментов и управлений.

Взаимоотношения Банка России с органами государственной власти, управления и самоуправления строятся таким образом, что органы власти не имеют права вмешиваться в деятельность Банка России, касающуюся его полномочий, и принимать решения, проти­воречащие Закону о Банке России. Банк вправе обратиться в Выс­ший арбитражный суд Российской Федерации с иском о признании недействительными актов органов государственной власти и местно­го самоуправления.

Для выполнения своих функций Банк России, разумеется, должен принимать участие в разработке экономической политики правительства. Председатель Центрального Банка участвует в засе­даниях правительства, а министр финансов и министр экономики - в заседании Совета директоров Банка России с правом совещательного голоса. Практическое взаимодействие Правительства РФ с Банком России осуществляет министр финансов.

Организационная структура банка России длительное время обсуждалась на различных уровнях управления государством. С це­лью совершенствования законодательства о банках и банковской деятельности в 1993-1995 гг. высшие органы государственной власти неоднократно рассматривали различные проекты об изменении за­конов о банковской деятельности. При таких обсуждениях возника­ли серьезные научные дискуссии о принципах управления банков­ской системой, о ее перестройке по типу федеральной резервной системы (ФРС) США. Но против такой схемы построения кредитной системы выдвигались убедительные аргументы. В современных ус­ловиях механическая децентрализация системы Центрального Банка по типу ФРС может привести к бесконтрольному росту денежной эмиссии, вызвать гиперинфляцию и банкротство большинства ком­мерческих банков. Именно так произошло в США в период великой депрессии, когда обанкротилось около 15000 кредитных учреждений. И тогда приоритетными задачами выхода из кризиса явились укрепление принципов централизации федеральной резервной сис­темы и развитие общегосударственных подходов в осуществлении денежно-кредитной политики.

В Российских условиях создания рыночной экономики вряд ли федеральный принцип организации Центрального банка будет спо­собствовать упорядочению денежной системы, повышению эффек­тивности кредитной политики и обеспечению платежной дисципли­ны. Многие авторитетные экономисты и руководители кредитных учреждений доказывали, что существующая централизованная структура Банка России позволяет выполнять все функции, свойст­венные Центральным банкам в условиях рыночных отношений. И задача заключается в том, чтобы полнее использовать инструменты и механизмы денежной политики, усилить регулирующую роль Бан­ка России в деятельности коммерческих банков. Эти задачи были учтены при принятии Государственной Думой федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 12 апреля 1995 г. В 2002 г. Думой рассматриваются новые вари­анты закона о Банке России, который был принят в 2003 году.