Права и обязанности сторон, возникающих из договора комплексного банковского обслуживания

, представляют собой синтез прав и обязанностей сторон по договорам на оказание банковских услуг, которые включены в договор комплексного банковского обслуживания. Исключение лишь составляют обязанности, которые обусловлены применением технических средств проведения банковских операций и оказания банковских услуг через режим удаленного доступа.

Так, банком установлена обязанность клиента, прежде всего, оплачивать услуги предоставления возможностей удаленного обслуживания - при проведении операций по счетам/вкладам через удаленные каналы обслуживания (устройства самообслуживания, Онлайн-банк, «Мобильный банк») применяются соответственно тарифы, действующие на момент обработки операции банком. В случае проведения операции в валюте, отличной от валюты счета, банк производит конверсию суммы операции по курсу банка, действующему на момент обработки операции банком.

При поступлении на счет/вклад в безналичном порядке либо путем внесения наличных денежных средств сумм в валюте, отличной от валюты счета, банк производит конверсию поступившей/внесенной суммы по курсу банка, действующему на момент обработки банком операции зачисления денежных средств.

Некоторые обязанности договора комплексного банковского обслуживания обусловлены карточным обслуживанием клиента. Так, проведение операций с использованием карты через устройства самообслуживания может быть ограничено в банкоматах других банков. Операции с использованием карты через удаленные каналы обслуживания становятся доступны для их проведения клиентом не позднее рабочего дня, следующего за днем заключения договора комплексного банковского обслуживания, либо за днем выдачи клиенту карты, в случае если клиент получает ее после заключения договора комплексного банковского обслуживания.

Клиент может оформить в банке поручение на периодическое перечисление денежных средств со своих счетов/вкладов. Банк исполняет данные поручения при наличии достаточных денежных средств на счете (в пределах расходного лимита по счету карты), к которому оформлено поручение, с учетом срока действия оформленного поручения.

Банк не несет ответственности за ошибки клиента или дублирование какого-либо из данных им поручений или распоряжений. В случаях необоснованного или ошибочного перечисления клиентом денежных средств получателям клиент самостоятельно урегулирует вопрос возврата средств с их получателями.

Поручения клиента на перевод денежных средств со счетов/вкладов клиента исполняются банком не позднее следующего рабочего дня после даты оформления поручения, если иной срок исполнения не указан в поручении.

Зачисление денежных средств на счета получателей при проведении операций взноса наличных, перевода между счетами клиента через удаленные каналы обслуживания банка осуществляется не позднее следующего рабочего дня за днем совершения операции.

Платежи и переводы, поступающие на имя клиента из других кредитных организаций, зачисляются банком на соответствующий счет/вклад клиента не позднее следующего рабочего дня после дня зачисления соответствующей суммы денежных средств на счет банка, если иные сроки зачисления не предусмотрены договором о зачислении денежных средств на счета/вклады физических лиц по реестрам от третьих лиц.

Платежи и переводы в иностранных валютах со счетов/вкладов клиента в банке на счета третьих лиц в других кредитных организациях (находящихся в Российской Федерации или за её пределами) осуществляются с учетом праздничных и нерабочих дней в Российской Федерации и в той стране, в которой происходит клиринг и/или зачисление денежных средств в соответствующей иностранной валюте.

Для договора комплексного банковского обслуживания также действуют условия о безакцептном списании средств по инкассовым поручениям в установленных законом случаях. Эта норма императивна и не может быть изменена соглашением сторон.

При проведении валютных операций в рамках комплексного банковского обслуживания банк имеет право запрашивать у клиента документы и иную информацию, необходимую для осуществления валютного контроля в соответствии с законодательством Российской Федерации. Клиент обязан предоставлять банку как агенту валютного контроля все необходимые документы и информацию об осуществлении операций по счетам клиента в установленные законодательством Российской Федерации сроки.

Банк имеет право запрашивать у Клиента дополнительную информацию и документы об операциях с денежными средствами, а также информацию и документы, позволяющие установить выгодоприобретателей в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Банк имеет право не исполнять поручение клиента в случае обнаружения ошибки, допущенной клиентом при указании платежных реквизитов, не предоставления или предоставления клиентом неполного комплекта документов, необходимых банку, а также в случае противоречия операции законодательству Российской Федерации, банковским правилам и условиям договора.

Банк имеет право отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, по которой не предоставлены информация и документы по запросу банка, предусмотренные Федеральным законом от 07.08.2001г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Ответственность сторон по договору комплексного банковского обслуживания установлена в классическом варианте - стороны несут ответственность за надлежащее исполнение своих обязанностей в соответствии с законодательством Российской Федерации и условиями договора комплексного банковского обслуживания.

Банком не несется ответственность за сбои в работе, сетей связи, почты, интернета которые возникают не по зависящим от банка причинам и влекущие за собой неполучение либо несвоевременное клиентом информации от банка по счетам. Банк не будет нести имущественную ответсвенность в случае если произошел технический сбой, и в ситуациях которые находятся вне контроля банка, но влекущие за собой невыполнение банком условий договора комплексного банковского обслуживания или договоров заключенных в рамках договора комплексного банковского обслуживания.

Банк не будет нести ответственность в тех случаях когда информация о карте, счете, логине, пароле системы «Интернет банк» и иной контрольной информации станет известна третьим лицам в результате перехвата информации во время их использования.

Банк не будет нести ответственность в тех случаях когда информация о карте, счете, логине, пароле системы «Интернет банк» и иной контрольной информации станет известна третьим лицам в результате недобросовестного хранения и использования клиентом.

Банк не будет нести ответственность за последствия выданных поручений неуполномоченным лицам, а так же в случаях, когда банк не мог установить факта выдачи распоряжения неуполномоченным лицами, с использованием предусмотренных правил договора комплексного банковского обслуживания и действующими банковскими правилами.

Банк не будет нести ответственность при неисполнении или ненадлежащем выполнении своих обязательств по договору в том случаем если их исполнение становится затруднено или невозможно, или происходит задержка при форс-мажорных обстоятельствах что включает в себя без ограничений опубликование, принятие или изменение в применении или толковании каких-либо нормативных или законодательных актов, решений и пр. муниципальными или государственными органами Российской Федерации или других государств, Центральным Банком России или других государств, в результате чего банк не может исполнить свои обязательства в силу их незаконности или неправомерности, а так же стихийные бедствия, пожары, взрывы, наводнения, саботаж или иные обстоятельства, находящиеся не под контролем банка, т.е. обстоятельства непреодолимой силы. Если сторонами не достигается письменное соглашение об обратном, при наступлении таких обстоятельств банк будет вправе приостановить исполнение своих обязательств по договору, если они попадают под классификацию действий непреодолимой силы, до момента их прекращения.

Банк не будет нести ответственность за невыполнение условий договора клиентом.

В зону ответственности банка перед своим клиентом входит ограничение документально подтвержденного реального ущерба, возникающим у клиента при бездействии или неправомерном действии банка, если он действовал преднамеренно или неосторожно. Банк никогда не несет ответсвенности за косвенные, побочные или случайные убытки или ущерб (например упущенная выгода), даже если он знал о возможных возникновениях такого ущерба или убытков.

Клиент будет нести ответственность по всем операциям, проводимым в структурных подразделениях банка, систему «Интернет-банк», «Мобильный банк» а так же устройства самообслуживания с предусмотренными средствами его аутентификации и идентификации.

Клиент будет нести ответственность за расходы и ущерб перед банком, которые банк понес в результате нарушения условий клиентом или положений договора комплексного банковского обслуживания а так же нормативных, или законодательных актов.

Клиент обязан предоставлять информацию в банк при изменении персональных данных, в течении семи календарных дней с даты когда они изменились и предоставлять в банк документы, которые подтверждают изменение данных.

Клиент дает свое согласие на то, что банком вправе осуществляется видеонаблюдение, если иное не будет предусмотрено в правилах предоставления банком определенных услуг, а также аудиофиксацию в своих офисах и на своих записывающих устройствах для обеспечения надлежащего обслуживания клиента и в целях безопасности без его дополнительного уведомления. Аудио/видеозаписи могут быть использованы в качестве доказательств в процессуальных действиях.

Клиент дает свое согласие на то, что банк вправе направлять по указанным клиентам адресам либо по номерам телефонов, в рамках договора, сообщения информационного характера.

Если иное не предусмотрено условиями договоров предоставления отдельных финансовых услуг в рамках договора комплексного банковского обслуживания, банк вправе информировать клиента о наступлении сроков исполнения обязательств клиента перед банком по погашению задолженности, а также о возникновении просроченной задолженности по имеющимся перед банком обязательствам следующими способами взаимодействия: телефонные переговоры, почтовые отправления,

телеграфные сообщения, SMS-сообщения, Push-уведомления, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи и/или с использованием сети Интернет.

Клиент обязуется уплачивать комиссии и иные платы, установленные банком за банковское обслуживание клиента в соответствии с тарифами.

Клиент соглашается с тем, что банк имеет право на хранение и обработку, в том числе, автоматизированную, любой информации, относящейся к персональным данным клиента, в том числе, указанной в Заявлении Клиента и/или в иных документах, в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных», включая сбор, Систематизацию, накопление, хранение, уточнение, использование, распространение (в том числе передачу), обезличивание, блокирование, уничтожение персональных данных, предоставленных банку в связи с заключением договора комплексного банковского обслуживания в целях исполнения договорных обязательств, а также разработки банком новых продуктов и услуг и информирования клиента об этих продуктах и услугах.

Банк имеет право проверить достоверность представленных клиентом персональных данных, в том числе, с использованием услуг других операторов, а также использовать информацию о неисполнении и/или ненадлежащем исполнении договорных обязательств при рассмотрении вопросов о предоставлении других услуг и заключении новых договоров.

Клиент соглашается с тем, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении клиентом обязательств по договору, банк вправе передавать персональные данные клиента, указанные в заявлении на банковское обслуживание и полученные банком в ходе исполнения обязательств по договору юридическим лицам, действующим на основании агентских или иных договоров, заключенных ими с банком с целью осуществления этими лицами действий, направленных на взыскание просроченной задолженности клиента.

Согласие клиента на обработку персональных данных действует в течение всего срока действия договора комплексного банковского обслуживания, а также в течение 5 лет с даты прекращения действия договора комплексного банковского обслуживания. По истечении указанного срока действие согласия считается продленным на каждые следующие пять лет при отсутствии сведений о его отзыве.

Клиент уполномочивает банк:

- использовать персональные данные клиента в целях направления клиенту предложений банка, информационных и рекламных сообщений об услугах банка путем организации почтовых рассылок, рассылок SMS- сообщений, Push-уведомлений и рассылок по электронной почте в адрес клиента, а также в целях предоставления клиенту информации, связанной с исполнением договора комплексного банковского обслуживания, сведений о проводимых операциях по счетам клиента, выписок по счетам путем направления SMS-сообщений и сообщений по электронной почте в адрес клиента;

- предоставлять информацию о персональных данных клиента третьей стороне, с которой у банка заключено соглашение о конфиденциальности, в целях осуществления телефонной связи с клиентом для передачи информационных и рекламных сообщений об услугах банка;

- предоставлять партнеру банка информацию о клиенте для осуществления регистрации в программах по выпуску карт, проводимых банком и партнерами банка по выбранному клиентом карточному продукту, необходимую для исполнения договора комплексного банковского обслуживания;

- для целей хранения документов, содержащих персональные данные клиента, а также для создания и хранения их электронных образов, предоставлять указанные документы специализированной компании, с которой у банка заключен договор об оказании услуг и соглашение о конфиденциальности;

- предоставлять информацию о персональных данных клиента третьей стороне, с которой у банка заключено соглашение о конфиденциальности, в целях осуществления персонализации карт, выпускаемых клиенту банком.

Итак, права и обязанности по договору комплексного банковского обслуживания носят комплексный характер и состоят из двух блоков: права и обязанности в рамках тех договоров, которые включены в комплексное банковское обслуживание (договоры счета, вклада, расчетно-кассового обслуживания и т.д.), а также технические права и обязанности относительно использования технических средств удаленного совершения банковских операций и оказания банковских услуг. При этом в договорах на комплексного банковского обслуживания особым образом оговариваются меры информационной безопасности клиента и банка, которые согласуются в законодательством как о банковской тайне, так и с законодательством о защите персональных данных клиента.