Генеральная лицензия.

Соответственно, можно говорить о том, что лицензия Банка России (или лицензия Центрального Банка Российской Федерации) - по сути, специфический вид лицензии, предоставляемой кредитным организациям для осуществления банковской деятельности.

Исходя из сказанного выше, можно сделать вывод, что под лицензированием банковской деятельности понимается процедура, которую проходят кредитные организации, с целью приобрести право на проведение банковских операций^[7].

Если рассматривать термин «банковская деятельность», то бесспорно необходимо отметить, что действующее законодательство совершенно точно не содержит однозначного определения «банковской деятельности», однако, анализируя нормативно-правовые акты о банках и банковской деятельности, можно сделать следующий вывод:

Банковская деятельность - это, прежде всего, деятельность, осуществляемая банками и кредитными организациями^[8].

Некоторые авторы относительно термина «банковская деятельность» делают следующий вывод: данный термин можно отнести, в первую очередь, к межотраслевому понятию, поскольку он применяется не в единственной сфере деятельности и не в одной отрасли права (то есть не только в банковском праве). Среди нормативно-правовых актов, в которых упоминается данный термин, можно однозначно выделить Налоговый кодекс Российской Федерации, Уголовный кодекс РФ, Кодекс об административных правонарушениях, Федеральный закон «О банках и банковской деятельности», Федеральный закон «О техническом регулировании», Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и другие.

В связи с отсутствием единого подхода к пониманию термина «банковская деятельность», несомненно, возникает ряд трудностей и неоднозначных трактовок. Например, в ст. 172 УК РФ термин «банковская деятельность» упоминается наряду с «банковскими операциями», что не всегда корректно^[9].

Несмотря на недостаточность трактовки термина «банковская деятельность» в российском законодательстве, опираясь на теоретические труды, можно выделить следующие основные характеристики банковской деятельности^[10]:

1. Это вид предпринимательской деятельности, т. е. экономическая по своей природе деятельность, направленная на получение прибыли;

2. Данный вид деятельности может осуществляться только особыми субъектами (Банком России и кредитными организациями);

3. Кредитные организации могут осуществлять данный вид деятельности исключительно после получения соответствующей лицензии, которая выдается ЦБ РФ;

4. Основным содержанием банковской деятельности является систематическое совершение банковских операций и банковских сделок, а также проведение организационных мероприятий, призванных обеспечить совершение таких мероприятий.

Исходя из сказанного выше, банковскую деятельность можно поделить на операции и сделки.

К банковским операциям относятся^[11]:

1. привлечение денежных средств как физических, так и юридических лиц во вклады банка;

2. размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

3. открытие и ведение банковских счетов как физических, так и юридических лиц;

4. осуществление расчетов по поручению и физических, и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их собственным банковским счетам;

5. инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов, а также кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

6. купля-продажа иностранной валюты как в наличной, так и безналичной формах;

7. привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

8. выдача банковских гарантий;

9. осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (исключением являются почтовые переводы).

Кредитная организация, помимо перечисленных банковских операций, 13

вправе осуществлять сделки^[12]:

1. выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

2. приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

3. доверительное управление денежными средствами и другим имуществом по договору как с физическими, так и с юридическими лицами;

4. осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательными актами Российской Федерации;

5. предоставление в аренду и физическим, и юридическим лицам специальных помещений либо находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

6. лизинговые операции;

7. оказание консультационных и информационных услуг¹⁴.

То есть можно сделать вывод, что, несмотря на то что термин «банковская деятельность» не нашел отражения в нормативно-правовых актах и не закреплен, таким образом, на законодательном уровне, данный вид деятельности имеет ряд определенных характеристик и может быть даже подразделен на виды. Необходимо закрепить термины на законодательном уровне, для того чтобы в дальнейшем не возникало каких-либо непониманий или неоднозначных толкований.

Таким образом, можно увидеть, что основные термины, использованные при проведении данного исследования и написании выпускной квалификационной работы, имеют неоднозначное толкование. Более того, многие из них даже не зафиксированы на законодательном уровне, что, безусловно, является серьезным упущением. Ситуация, при которой термины, используемые в нормативно-правовых актах, но не имеющие в них конкретного толкования могут повлечь за собой неоднозначность восприятия и использование термина в неверном смысле, иногда даже противоположном истинному. Необходимо совершенствовать систему законодательства, стремясь к тому, чтобы все термины, используемые в нормативно-правовых актах, также имели закрепленное на законодательном уровне однозначное толкование.