2.2. Механизм отзыва лицензии

При получении органами Банка России, ответственными за отзыв лицензии достоверной информации о наличии оснований, предусмотренных ч. 2 ст. 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

При этом отмечено, что обжалование, в том числе, принятие обеспечительных мер, не приостанавливает действия решения ^[68]. С момента отзыва лицензии, для кредитной организации наступает ряд правовых последствий. Во - первых, считается наступившим срок исполнения обязательств, которые возникли со дня отзыва лицензии. При этом курс валюты, требуемый для удовлетворения обязательств определяется, как правило, аналогичным курсу, приходившимся на день отзыва.

Во - вторых, должно быть прекращено начисление процентов и других денежных санкций по всем обязательствам банка, за исключением текущих^[69]. Под текущими обязательствами Закон предусматривает любые расходы, направленные на обеспечение существования организации (коммунальные, арендные и так далее), на заработную плату, расходы на временную

администрацию, а также расходы на уплату обязательных платежей, которые

73

возникли до дня отзыва лицензии ^[70].

В - третьих, появляется запрет на исполнение исполнительных документов, за исключением текущих. Помимо этого, прекращаются любые операции по корреспондентским счетам клиентов, а поступившие денежные средства после отзыва лицензии подлежат возврату. Кроме того, банк возвращает клиентам их ценные бумаги или иное имущество, принятое по договорам хранения, доверительного управления, брокерского обслуживания и депозитарным договорам ^[71]. До дня принятия арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом, последней запрещается совершение имущественных сделок, осуществление зачёта встречных требований, а также уплата обязательных платежей ^[72].

Данное ограничение круга полномочий кредитной организации, по мнению Исаевой Е. В. ^[73] направлено, в первую очередь, на защиту прав и интересов кредиторов. Основным доводом своей позиции автор называет то, что характер всех дальнейших допустимых законом действий направлен на сохранение имущества организации, с дальнейшей целью - формированием конкурсной массы, и, как следствие, возврат кредиторам.

Однако в доктрине есть и другая позиция. Так, Братко А. Г. в своей работе «Отзыв банковской лицензии: цена компенсации и компетенции» ^[74] указывает на то, что кредиторы в этом процессе - потерпевшая сторона. Которые в рамках процедуры банкротства должны заявлять свои требования и ожидать возмещения, так как само юридическое лицо - это абстракция, которая не может ничего претерпевать, в том числе и неблагоприятные последствия.

Помимо ограничений, у организации сохраняются некоторые права на, так называемые «приходные операции». В частности, она имеет право на взыскивание задолженности, возврат авансовых платежей, получение дохода по ценным бумагам, а также ранее проведённых операций и сделок, осуществление возврата имущества, и помимо этого, осуществлять иные действия, предусмотренные законодательством ^[75].

Таким образом, с целью сохранения имущественной массы организации, со дня отзыва лицензии прекращаются все расходные операции.

Тем временем, Центральный банк не позднее рабочего дня, следующего за днём отзыва лицензии, назначает временную администрацию (данному вопросу посвящена третья глава этого исследования) ^[76]. Безусловно, необходимо отметить правовые консеквенции отзыва лицензии у кредитной организации. Лишение банка лицензии приводит к двум последствиями: его ликвидации или признании банкротом.

Ликвидация банка - это прекращение его функционирования как юридического лица. По действующему законодательству ликвидация банка может быть добровольной и принудительной, в зависимости от инициативной стороны. Добровольно кредитная организация ликвидируется по инициативе её участников (учредителей). Принудительная ликвидация осуществляется по инициативе Банка России, у которого в течение пятнадцати дней после отзыва лицензии возникает обязанность обратиться в арбитражный суд с требованием о ликвидации ^[77]. Процедура ликвидации осуществляется в соответствии с федеральными законами, регулирующими деятельность юридических лиц ^[78], с особенностями банковского законодательства ^[79]. Основными отличительными особенностями принудительной ликвидации можно назвать то, что во - первых, кредитная организация ликвидируется в судебной порядке. Подобного рода заявления рассматриваются арбитражным судом в срок, не превышающий одного месяца, без предварительного судебного заседания.

Во - вторых, документы и сведения, необходимые для государственного регистрации ликвидирующей организации в едином государственном реестре юридических лиц, направляет суд ^[80]. Важно отметить, что кредитная организация может быть ликвидирована только тогда, когда нет оснований для признания её несостоятельной. При наличии хотя бы одного признака банкротства, Банк России в течение пяти дней обязан обратиться в суд с заявлением о признании кредитной организации несостоятельной ^[81]. Именно здесь прослеживается прямая зависимость правовых норм, установленных в законодательстве о банках и банковской деятельности и о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций. Так, в статье 189. 64 Закона ^[82] закреплено положение о том, что заявление о признании банка банкротом может быть принято арбитражным судом, а производство по делу о несостоятельности может быть возбуждено только тогда, когда у кредитной организации будет отозвана лицензия. Аналогичная норма закреплена в ст. 20 Закона о банках ⁸⁶, предусматривающая совокупность правовых последствий отзыва лицензии, в виде ликвидации или признании организации банкротом.

Необходимо также отметить процессуальные особенности участия Банка России в деле по признанию организации несостоятельной. На стадии подачи заявления в арбитражный суд, помимо Банка России такое право имеет сама кредитная организация, её работники, конкурсные кредиторы, а также уполномоченные органы ⁸⁷.

Однако важно выделить случаи, при которых ЦБ имеет право на подачу заявления. Во - первых, как уже отмечалось, если ко дню отзыва лицензии у кредитной организации имеются признаки банкротства, то Центробанк в течение пяти дней со дня публикации решения об отзыве обязан обратиться в суд. Во - вторых, в случае выявления признаков несостоятельности временной администрацией, назначенной ЦБ для управления кредитной организацией ^[83].

В заявлении Банк России обязан указать свое наименование и местонахождение, наименование суда, кредитной организации и её местонахождение, реквизиты приказа Банка России об отзыве лицензии, доказательства наличия признаков банкротства, а также перечень прилагаемых документов, в частности, копию приказа об отзыве лицензии, учредительных документов организации, финансовой отчётности, справку о корреспондентских счетах и так далее ^[84]. При этом арбитражным судом принимаются во внимание все представленные Центробанком доказательства наличия признаков банкротства у организации ^[85], в то время как доказательства уполномоченных органов в виде требований об уплате обязательных платежей теряют процессуальную силу ^[86]. Однако уполномоченные органы, а также другие лица, имеющие право на подачу заявления о признании должника банкротом могут, в установленный срок, направить в Банк России заявление об отзыве у кредитной организации лицензии, с подтверждением наличия у неё признаков банкротства в виде денежных обязательств или иных задолженностей перед таковыми лицами ^[87].

Помимо указанных требований, при подаче заявления в арбитражный суд Банк России должен в нём указать кандидатуру арбитражного управляющего, а также наименование и адрес саморегулируемой организации, из которой таковой должен быть выбран. При этом в роли конкурсного управляющего может выступать только «Агентство по страхованию вкладов» в случае, если кредитная организация имела лицензию на привлечение во вклады средств физических лиц, а также в случае непредставления кандидатуры или отстранения таковой.

Итак, после принятия заявления к производству, и рассмотрения дела, арбитражный суд выносит решение. Если таковое заключается в признании кредитной организации несостоятельной, то последствие принятия такого решение - открытие конкурсного производства ^[88]. Основная цель этой процедуры - соразмерное удовлетворение требований кредиторов ^[89].

По мнению Телюкиной М.В., помимо этого «целями конкурсного производства являются объявить должника свободным от долгов, а также сохранить стороны от неправомерных действий по отношению друг к другу»^[90]. Нельзя не согласиться с Попондопуло В.Ф., который отмечает следующее: «конкурсное производство определяется постановлением суда, если отсутствует действительная вероятность восстановить платёжеспособность должника и (или) если иные процедуры банкротства не дали желаемого результата» ^[91]. Конкурсное производство является последней стадией в процессе несостоятельности (банкротства), по окончании которого кредитная организация ликвидируется.

Подводя итог вышесказанному, можно сделать следующий вывод.

Исходя из официальной статистика Центрального банка Российской Федерации, новостных лент и финансово - правовому состоянию всех российских банков, тема данного исследования является очень актуальной в настоящее время. Практически каждый день Банк России лишает кредитные организации лицензии на осуществление банковских операций и анализ причин, механизма этой процедуры является неотъемлемым звеном науки банковского права.

В процессе работы, мы проанализировали весь перечень оснований отзыва лицензии и выявили среди них наиболее применяемые. Помимо этого, мы рассмотрели всю процедуру отзыва лицензии. И как следствие, только подтвердили, что Банк России занимает главенствующее место в банковской системе страны, и, в частности, в процедуре банкротства кредитных организаций.

3. Временная администрация по управлению кредитной организацией

В соответствии с Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации» в случаях принятия мер оздоровления кредитной организации, а так же после отзыва лицензии на осуществление банковских операций Банк России вправе назначить временную администрацию по управлению кредитной организации ^[92].Порядок, основания и срок назначения, функции временной администрации, её состав и другие вопросы регулируются федеральным законодательством^[93], а также принятыми в соответствии с ним подзаконными актами Банка России ^[94].

Временная администрация является специальным органом управления кредитной организации, реализующая полномочия исполнительных органов банка до вынесения арбитражным судом решения о признании банка несостоятельным или о ликвидации кредитной организации ^[95].

Временная администрация является наиболее частой мерой досудебного урегулирования несостоятельности и, как отмечает Логачёва Л.Д.,: «имеющая ряд особенностей, одной из которых является специальный характер, носящий в отличие от других мер по предупреждению принудительный характер, поскольку осуществляется под контролем Банка России» ¹⁰¹.

Назначение администрации - является исключительным императивным полномочием и принудительной мерой Центрального банка.

«Выбор таких мер, как финансовое оздоровление кредитной организации или ее реорганизация, а также выбор осуществляемых в их рамках мероприятий - конкретных финансовых и правовых инструментов предупреждения банкротства, - кредитная организация вправе осуществить самостоятельно и добровольно. Временная администрация вводится в кредитную организацию Банком России принудительно» ^[96]. Стоит согласиться с мнением Тимофеевым С.В., который называет главной целью

назначения временной администрации - оздоровление финансового

103

положения кредитной организации ^{[97] [98].}

Причинами назначения временной администрации выступают

следующие

104

1) Неудовлетворение кредитной организацией, в связи с отсутствием средств на счетах, требований кредиторов по денежным обязательствам и (или) неисполнение ею обязанности по уплате обязательных платежей в течение семи дней и более с момента наступления даты их исполнения (удовлетворения);

2) Снижение собственных средств организации более чем на 30 %, по сравнению с их максимальной величиной, достигнутой за последние двенадцать месяцев, если при этом организация нарушает одно из обязательных нормативов ЦБ РФ;

3) Нарушение кредитной организацией норматива ликвидности более чем на 20 % в течение последнего месяца;

4) Неисполнение требования Банка России об осуществлении санации, реорганизации или о замене руководителя организации в установленный срок;

5) Если у кредитной организации имеются основания для отзыва лицензии, установленные законодательством о банках и банковской деятельности;

6) Если комитетом банковского надзора ЦБ РФ утвержден план участия ГК «Агентство по страхованию вкладов» в финансовом оздоровлении организации.

После выявления причин, на основании которых назначается временная администрация, важно обозначить сроки её действия. Так, общий срок назначения не должен превышать шести месяцев. И если к моменту окончания срока действия временной администрации у кредитной организации сохраняются основания для её назначения, то в этом случае временная администрация обязана направить ходатайство в Банк России об отзыве лицензии ^[99]. Так же существуют и специальные сроки. Так, если причиной назначения является отзыв лицензии, то Центральный банк обязан назначить временную администрацию в кредитную организацию не позднее дня, следующего за днем отзыва лицензии и, в таком случае временная администрация действует до вынесения арбитражным судом соответствующего решения ^[100].