1. Срочные ссуды.

Срочная ссуда представляет собой денежный за­ем на определенный срок, по которому банк является заимодавцем,

а клиент — заемщиком (ст. 208 ГК). Сроки ссуд не должны превышать

пределов, определенных уставом банка.

В отношении краткосрочного кредита уставы чаще всего указывают

в качестве предельного шестимесячный срок. Весьма разнообразные

сроки установлены уставами и законом для ссуд по долгосрочному

кредитованию — промышленному, сельскохозяйственному, комму­нальному и жилищно-строительному. По жилищно-строительному

кредиту они доходят до 60 лет.

Срочная ссуда (по краткосрочному кредиту) должна быть обеспе­чена залогом товаров или ценностей (ценных бумаг, благородных ме­таллов, иностранной валюты). Долгосрочные ссуды обычно не обес­печиваются залогом, за исключением ссуд застройщикам (залог пра­ва застройки).

В соответствии со ст. 211 ГК срочная ссуда на сумму свыше 50 руб.

должна быть совершена в письменной форме. При отсутствии пись­менной формы кредитное учреждение не могло бы доказывать наличие

и размер ссуды свидетельскими показаниями. Срочная ссуда обычно оформляется посредством получения банком от клиента подписанного последним так называемого обязательства. Долгосрочные ссуды ино­гда оформляются посредством письменных договоров, подписывае­мых и банком и клиентом. По краткосрочным ссудам банки часто берут

от клиента вексель за подписью последнего сроком по предъявлению.

Проценты по ссуде должны быть особо оговорены (ст. 212 ГК).

Проценты подлежат начислению только на капитальную сумму дол­га. По общему правилу сложные проценты воспрещаются. Однако закон делает изъятие для кредитных учреждений (ст. 213). Впрочем,

по срочным ссудам сложные проценты по общему правилу не встре­чаются. По краткосрочным ссудам проценты обычно удерживаются банком вперед. Ссуда должна быть погашена с наступлением обуслов­ленного по ней срока. Но она может быть в двух случаях погашена до срока. Во-первых, согласно ст. 216 ГК, если проценты по займу уста­новлены свыше 6% годовых, то заемщик может, предварив заимодав­ца за три месяца вперед или уплатив ему проценты за месяц вперед,

досрочно погасить свое обязательство. Отказ заемщика от этого права недействителен. Согласно правилам Госбанка клиент может досрочно погашать ссуду полностью или частью, причем банк удерживает про­центы за время действительного пользования ссудой, но не менее как

за 15 дней. Во-вторых, оперативные правила обычно устанавливают,

что банки могут требовать досрочного погашения ссуды полностью или в части, если рыночная цена заложенного в обеспечение ссуды

имущества понизится.

1.