кредит без просрочек; на грани первой просрочки; с просрочками

Разберем с вами три разных случая:

- Действующий кредит без просрочек

Если у вас есть действующий кредит без просрочек, то необходимо подстраховаться и создать себе финансовую подушку безопасности.

- Действующий кредит на грани первой просрочки

Хорошо, если у вас есть резерв, о котором я говорил выше. А если нет, что делать? В данном случае не ждите, когда наступит просрочка и вам начнут звонить кредиторы. Если предполагаете, что следующий платеж вы уже сделать не сможете, необходимо сразу с поч­товым уведомлением заказным письмом со вложенной описью направить в банк уведом­ление о существенном изменении обстоятельств (об ухудшении платежеспособности)

с просьбой предоставить то, что вам выгодно в той или иной ситуации: отсрочку, рассрочку, реструктуризацию (только реструктуризацию банки зачастую предоставляют с нарушением, будьте внимательны).

Реструктуризация - это изменение условий договора без заключения нового дого­вора. Просто вы заключаете дополнительное соглашение об этом. В реальности же банки ваш долг оформляют как новый кредит, и на весь долг начисляют проценты как за пользова­ние кредитом - это ущемляет ваши права, и такая реструктуризация для вас ущербна, потому что размер долга только увеличится в итоге. Соглашаться на ущербные для вас условия - неразумно и глупо.

Банк может также предложить рефинансирование - это новый кредит, который необходим для погашения по задолженности уже текущего кредита. Здесь надо смот­реть полную стоимость кредита и сравнивать с полной стоимостью старого. Если будет вам выгодно - пожалуйста, оформляйте, если же нет, то никто вас заставить не имеет права.

Если же банк вообще проигнорировал ваше уведомление, что чаще всего бывает, то дальше надо действовать в зависимости от ситуации, а именно: здесь надо знать, это будет ваша единственная просрочка, или же вы вообще уже будете не в состоянии платить. Штраф банк, скорее всего, начислит, но вашей вины нет в том, что вы нарушили условия договора и уведомили банк о своем положении, а значит, штрафовать вас не за что. Но, чтобы избе­жать штрафа, надо разговаривать с банком.

- Действующий кредит с просрочками

Вот мы и подошли к той ситуации, в которой находятся большинство заемщиков-долж­ников. Попробую донести до вас всю информацию по данной ситуации. Итак, как мы уже сказали, если у вас уже просрочка уже за несколько месяцев, то вам, друзья, надо внима­тельно читать данную подстатью. Ваши действия в данной ситуации:

- направить почтой России письменное уведомление о существенном изменении обстоятельств (об ухудшении платежеспособности). Это может быть болезнь, утрата дополнительного или основного источника дохода. Прикладывайте по возможности пись­менные доказательства того, что ваша платежеспособность ухудшилась (копию трудовой книжки, расторжение трудового договора и т. д). Где брать образцы, узнаете ниже;

- направить почтой России на имя председателя правления банка и на имя лица, ответственного за обработку персональных данных (ответственное лицо вы можете найти на сайте Роскомнадзора http://rkn.gov.ru/personal-data/register/, по ИНН вашего кредитора) заключительное требование об удалении телефонных номеров и отказе от информиро­вания посредством телефонных звонков. Также это требование подписываете, сканируете и отправляете по e-mail ответственного лица (эл. почту найдете там же на сайте Роском- надзора). Этим же требованием вы запретите нарушать все ваши конституционные права, в том числе запретите без вашего согласия переуступать ваш долг коллекторам. Хотя с кол­лекторами можно неплохо сработаться. Подробнее о коллекторах и о том, как с их помощью выгодно закрыть долг, я расскажу ниже. Банк, конечно, сразу звонки не прекратит, возможно, еще продолжит, но тогда надо обратиться с заявлением в МВД РФ и Генеральную прокура­туру РФ о привлечении к уголовной ответственности ответственного лица, приложив заклю­чительное требование и почтовое уведомление с описью, подтверждающее отправку и полу­чение вашего требования ответственным лицом и председателем правления банка;

- направляете в головной офис письменный запрос о предоставлении информации, которым запрашиваете все, что касается вашего кредита для общего понимания вашей ситуации по кредиту и возможного выявления каких-либо нарушений со стороны кре­дитора. Образцы всех необходимых заявлений, обращений, требований, уведомлений вы можете получить за отдельную плату, направив заявку на e-mail: [битая ссылка] invest- [email protected].

Если банк проигнорировал все ваши обращения, навстречу, что называется, не пошел, просрочка уже есть и платить вам нечем, тогда отправляйте уведомление об отказе испол­нения договора, которым вы уведомляете, что отказываетесь исполнять обязательства по договору по прежним условиям и предлагаете обращаться в суд.

В результате вы банку запретили звонить вам, продавать долг коллекторам, то есть вынуждаете банк обратиться с иском на вас в суд. Конечно, банк не поторопится в суд, а постарается ваш долг переуступить по договору цессии (продать) коллекторам. Это очень даже неплохо, и вы сможете выкупить у самих коллекторов свой долг, сэкономив значи­тельно - до 50% и даже больше. Как это сделать, я вам расскажу ниже.

Дорогой мой читатель, если ты утомился, то отложи книгу и немного отдохни, но не затягивай и обязательно прочти ее до конца в ближайшее время. Впереди еще очень много важной информации.