1.6. Источники банковского права России

Источник права - это способ выражения юридических правил поведения. В отечественной правовой системе основными источниками права являются нормативные правовые акты, т.е. законы и подзаконные акты.

Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией РФ, Законом о банках, Законом о Банке России, другими федеральными законами, нормативными актами Банка России (ст.

Схема 3

Источники банковского права России

┌───────────────────────────────────────────────┐

│ Конституция РФ │

└─────────────────────┬─────────────────────────┘

V

┌───────────────────────────────────────────┐

│ Международный договор │

└───────────────────┬───────────────────────┘

V

┌───────────────────────────────────────┐

│ Федеральные законы │

└─────────────────┬─────────────────────┘

V

┌─────────────────────────────────┐

│ Нормативные правовые акты │

│ Банка России │

└──┬───────────┬──────────────┬───┘

V V V

┌───────────┐ ┌───────────┐ ┌─────────────┐

│ Указания │ │ Положения │ │ Инструкции │

└───────────┘ └───────────┘ └─────────────┘

Нормы Конституции России, относящиеся к банковской деятельности:

1) устанавливают, что правовое регулирование банковской деятельности должно осуществляться только федеральными законами, принятыми федеральными органами государственной власти.

2) регламентируют основы правового статуса Банка России. В статье 75 закреплена основная функция ЦБ РФ - защита и обеспечение устойчивости рубля, и эту функцию он выполняет независимо от других органов государственной власти. В пункте "г" ст. 83, п. "в" ст. 103 установлены правила назначения на должность и освобождения от должности Председателя Банка России;

3) содержат общие правила, применимые и к банковской сфере: единство экономического пространства, свободное перемещение товаров, услуг и финансовых средств, поддержка конкуренции и свобода экономической деятельности и др.

Федеральные законы о банковском праве можно подразделить на специальные, целиком и полностью посвященные правовой регламентации вопросов банковской деятельности, и общие, имеющие опосредованное отношение к таковой.

Специальные банковские законы:

Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 3915-1 "О банках и банковской деятельности". В данном Законе содержатся понятия кредитной организации, банка и небанковской кредитной организации; перечень банковских операций и сделок; устанавливается порядок регистрации кредитных организаций и лицензирования банковских операций, регламентируются меры по обеспечению стабильности банковской системы, регулируются межбанковские отношения и обслуживание клиентов, особенности создания филиалов, представительств и дочерних организаций кредитной организации на территории иностранных государств, сберегательное дело, устанавливаются основы бухгалтерского учета в кредитных организациях и надзора за их деятельностью.

Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (далее - Закон о ЦБ РФ) закрепляет статус, цели деятельности и функции ЦБ РФ, регламентирует взаимоотношения Банка России с высшими органами государственной власти и органами местного самоуправления, компетенцию органов управления, принципы организации Банка России, устанавливает основные механизмы обеспечения стабильности и развития национальной платежной системы, перечень банковских операций и сделок, которые имеет право совершать ЦБ РФ, основы международной и внешнеэкономической деятельности Банка России, конкретизирует направления деятельности Банка России как органа банковского регулирования и банковского надзора, а также как органа регулирования и надзора в сфере финансовых рынков.

Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" устанавливает правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках России, компетенцию, порядок образования и деятельности Агентства по страхованию вкладов, порядок выплаты возмещения по вкладам, регулирует отношения между российскими банками, Агентством, Банком России и органами исполнительной власти Российской Федерации в сфере отношений по обязательному страхованию вкладов физических лиц в банках.

Федеральный закон от 29 июля 2004 г. N 96-ФЗ "О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" регулирует условия осуществления выплат Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе страхования вкладов, размер указанных выплат, порядок их осуществления и перехода к Банку России прав требований к признанному банкротом банку в размере произведенных выплат.

Федеральным законом от 30 декабря 2004 г. "О кредитных историях" определяются понятие и состав кредитной истории, основания, порядок формирования, хранения и использования кредитных историй, регулируется связанная с этим деятельность бюро кредитных историй, устанавливаются особенности создания, ликвидации и реорганизации бюро кредитных историй, а также принципы их взаимодействия с источниками формирования кредитной истории, заемщиками, органами государственной власти, органами местного самоуправления и Банком России и др.

Федеральный закон от 17 мая 2007 г. N 82-ФЗ "О банке развития" устанавливает правовое положение, принципы организации, цели создания и деятельности, порядок реорганизации и ликвидации банка развития - государственной корпорации "Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)".

В последние несколько лет в связи с преодолением негативных последствий финансового кризиса 2008 г., а затем с обострившейся политической ситуацией на Украине в 2014 г. были приняты такие законы, как:

- Федеральный закон от 18 июля 2009 г. N 181-ФЗ "Об использовании государственных ценных бумаг Российской Федерации для повышения капитализации банков";

- Федеральный закон от 7 мая 2013 г. N 79-ФЗ "О запрете отдельным категориям лиц открывать и иметь счета (вклады), хранить наличные денежные средства и ценности в иностранных банках, расположенных за пределами территории Российской Федерации, владеть и (или) пользоваться иностранными финансовыми инструментами";

- Федеральный закон от 2 апреля 2014 г. N 39-ФЗ "О защите интересов физических лиц, имеющих вклады в банках и обособленных структурных подразделениях банков, зарегистрированных и (или) действующих на территории Республики Крым и на территории города федерального значения Севастополя";

- Федеральный закон от 21 июля 2014 г. N 213-ФЗ "Об открытии банковских счетов и аккредитивов, о заключении договоров банковского вклада хозяйственными обществами, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности Российской Федерации, и внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации".

Акты ЦБ РФ составляют основной массив источников банковского права. В соответствии со ст. 7 Закона о Банке России, Банк России по вопросам, отнесенным к его компетенции, издает в форме указаний, положений и инструкций нормативные акты, обязательные для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц:

Общепризнанные принципы и нормы международного права и международные договоры Российской Федерации являются составной частью отечественной правовой системы (ч. 4 ст. 15 Конституции РФ). В качестве примера можно привести Конвенцию ООН "О борьбе с финансированием терроризма" (принята в Нью-Йорке 9 декабря 1999 г.).

Не являются источником банковского права России различные международные рекомендации, однако они оказывают большое влияние на формирование внутренних норм банковского права. Так, большое значение имеют декларации Базельского комитета по банковскому надзору (так называемые Базель-I, Базель-II, Базель-III) - совещательного органа руководителей центральных банков государств - участников "группы семи", созданного под эгидой Банка международных расчетов (Швейцария).