Банковская политика

Предпринимательская деятельность вообще, и кредитное предпринимательство в частности, могут быть действительно успешными и действительно адекватными, если кредитное учреждение определяет и практически реализует комплекс целей и стратегию действий, свою «миссию» - базовую концепцию развития.

Банковская политика может основываться на следующих положениях:

- специализация банка (иногда базовую информацию о ней содержит название);

- приоритеты целей (тоже иногда включается в название; могут быть разнообразные: надежность, стабильность, рост, доходность, «забота» - внимание, квалификация персонала и т.д.);

- лозунг - рекламный облик (фразы, имеющие целью сформировать положительное, доверительное отношение к этому банку, такие, например, как «только для солидных клиентов», «это мой банк», «не торопится, потому что успевает», «самый скучный банк - работают люди, работают деньги», «непреходящие ценности» и т.д.);

- ориентация на определенного клиента (стремление привлечь максимальное их число или, наоборот, создать «элиту», а иногда и специализироваться в отдельных отраслях, территориях, общественных и/или социальных слоях, включая религиозные);

- партнерские отношения (информировать клиентов о трудностях, ошибках банка, его проблемах и перспективах выхода из них);

- полномочия и ответственность организационных структур и персонала;

- внутренний контроль и аудит (его наличие или отсутствие, адекватность и организационные структуры);

- иерархия, подчиненность и вознаграждения;

- подготовка персонала (внутренние квалификационные требования по иерархической структуре, соотношение внутренних требований с требованиями надзора, ориентация подготовки, подбора и переподготовки кадров);

- информация (открытость или закрытость, уровень открытости информации, используемые каналы информации - специальные, профессиональные или массовые);

- политика ресурсов (следование требованиям надзора, самостоятельная политика резервирования - необходимость или осторожность);

- принципы классификации (подчиненность нормативным требованиям надзора, разработка и применение собственных методик, широта сфер классификации);

- документация (перечень и содержание документов как типовых, так и оперативных, оформляющих реализацию банковской политики и осуществление банковской деятельности);

- конфиденциальность (ограничение содержания и полноты информации, равно как и видов информационных потоков и типов документов в соответствии с местом в иерархии, полномочиями персонала, а также местом субъекта в окружающей среде банковского менеджмента). В зависимости от широты и полноты формируемой и реализуемой банковской политики ее структура может содержать следующие составные части:

- кредитная политика;

- депозитная политика;

- ценовая политика;

- инвестиционная политика;

- политика рисков;

- политика залогов;

- работа с проблемными кредитами;

- структурирование и политика диверсификации;

- политика соблюдения ликвидности;

- политика санкций.

13.5.