2. Центральный банк. Специализированные банки и кредитные организации. Кредитные отношения

В 1992 г. в связи с распадом СССР функции госбанка СССР на территории России принял на себя Центральный банк Российской Федерации (Банк России). Статус, задачи, функции, полномочия и принципы организации деятельности ЦБ РФ определяются Конституцией Российской Федерации и другими федеральными законами.

Банк России подотчетен только Федеральному Собранию. Председатель банка назначается Государственной Думой сроком на 4 года по представлению Президента. Банк России участвует в разработке экономической политики Правительства. Председатель Банка России или по его поручению один из заместителей участвует в заседаниях Правительства России.

Банк России и Правительство Российской Федерации информируют друг друга о предполагаемых действиях, имеющих общегосударственное значение, координируют свои действия.

Центральный Банк РФ представляет собой единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. Высший орган Банка России – Совет директоров. Это коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности Банка России и управляющий ею. В Совет директоров входит Председатель Банка России и 12 членов Совета. Они утверждаются Государственной Думой по представлению Председателя Банка, который является одновременно Председателем Совета директоров. Совет директоров во взаимодействии с Правительством разрабатывает единую государственную денежно-кредитную политику и обеспечивает ее выполнение.

Второй уровень банковской системы составляют частные и государственные банковские институты, объединяемые обычно под названием коммерческие банки. В наиболее общем виде коммерческие банки можно разделить на специализированные и универсальные

Специализированные кредитные учреждения –различаются по срокам операций, их набору и отраслям деятельности, территориальным сферам влияния внутри страны. Степень специализации банков в различных странах может быть разной в зависимости от особенностей экономического и политического развития.

Среди стран с наиболее универсальными банковскими системами выделяется Германия, а среди стран с специализацией банков – Италия. В последние годы в банковской системе наблюдается тенденция к универсализации, что приводит к объединению банков различных типов.

К основным типам специализированных банков и кредитных организаций относятся:

· собственно коммерческие (депозитные) банки, основная деятельность которых связана с приемом депозитов и выдачей краткосрочных кредитов;

· инвестиционные банки, которые занимаются помещением собственных и заемных средств в ценные бумаги, выступают посредниками между предпринимателями, нуждающимися в средствах для долгосрочных вложений и вкладчиками средств на длительный срок.;

· ипотечные банки, предоставляющие долгосрочные кредиты под залог недвижимого имущества;

· учреждения, занимающиеся сберегательными операциями: ссудно-сберегательные ассоциации осуществляют привлечение сбережений населения путем продажи собственных акций. Лица, внесшие свои сбережения в ассоциации, становятся ее акционерами и получают доход в форме дивиденда.

· кредитные общества, которые занимаются кредитованием определенных сфер и отраслей хозяйственной деятельности. Как правило, можно выделить одну или несколько их основных операций. Эти институты доминируют в относительно узких секторах рынка ссудных капиталов и имеют специфическую клиентуру;

· страховые компании – характер аккумулируемых ими ресурсов позволяет использовать их для долгосрочных производственных капиталовложений через рынок ценных бумаг. Такими возможностями банки, опирающиеся на сравнительно краткосрочно привлекаемые средства, не располагают.

· пенсионные фонды;

· разновидностью кредитно-финансовых учреждений являются также финансовые компании. Они специализируются на кредитовании отдельных отраслей или предоставлении отдельных видов кредитов: потребительского, инвестиционного и др.