<<
>>

3.1. Проблемы государственного регулирования банковской деятельности

На данный момент в РФ очень активно изучается банковская система. Финансовое состояние банков напрямую зависит от того, как они развиваются.

Рассматривая банковскую систему, можно выделить ее следующую особенность: она представляет собой организованную совокупность банков страны, который взаимодействуют друг с другом.

Банковская система - это самая главная часть экономической жизни каждой страны, а банки являются связующим звеном между всеми ее элементами, такими как промышленность, торговля, сельское хозяйство, население и так далее. Этим обуславливается необходимость и важность банковских структур для бизнеса и для экономики страны. Банки - это атрибут не отдельно взятого экономического региона или какой-либо одной страны, сфера их деятельности не имеет ни географических, ни национальных границ, это глобальное явление, обладающее колоссальной финансовой мощью. Банковская система - группа национальных банков и других кредитных учреждений, которые действуют в рамках единого финансово-кредитного механизма. Включает в себя два уровня: Центральный банк Российской Федерации (Банк России) и кредитные организации. В действующем законодательстве закреплены основные принципы организации банковской системы России, к числу которых относятся следующие: - двухуровневая структура; - осуществление банковского регулирования и надзора центральным банком; - универсальность деловых банков; - коммерческая направленность деятельности банков. Современная банковская система Российской Федерации является двухуровневой, в которой верхний уровень представлен Центральным банком РФ; на него возложены функции регулирования и управления вторым уровнем - банками и иными кредитными организациями. При этом стоит отметить, что основная часть кредитных организаций (95%) представлена банками.

Наиболее главными проблемами развития БС РФ являются: - Низкий уровень банковского капитал; - Значительный объем невозвращенных кредитов; - Низкая защищенность частных вкладчиков.

Особенность российского рынка заключается в том, что активны в основном государственные банки - в условиях кризиса они оказались в более благоприятной ситуации, чем частные банки. У них был доступ к дешевым и «длинным» государственным деньгам, а также основной массой их клиентов были крупные компании. В определенный момент госбанки сделали упор на работу над своими слабыми сторонами, т.е. запускать программы повышения эффективности, активно инвестировать в инфраструктуру и передовые технологии. В России активно идет тенденция ужесточения конкуренции между государственными и частными на несколько лет вперед. Понижение процентной маржи и ухудшение качества кредитных портфелей - самые главные риски банковского сектора в 2015 году.Повышение ключевой ставки заставляет банки в минимальные сроки увеличивать ставки по привлекательным средствам для того, чтобы остановить «бегство» населения и компаний в валюту. Выше уже упоминалась вероятность роста просроченной задолженности в экономике из-за возможного сокращения заработной платы и роста курсов валют. Рост динамики просроченной задолженности объясняется активной (иногда агрессивной) кредитной политикой банков, вызванной желанием быстро нарастить кредитные портфели. Рост просроченной задолженности отставал от роста объемов задолженности (обычно заемщики делали как минимум первый платеж, что означает, что просроченная задолженность возникает минимум через месяц). В последние годы темпы роста задолженности стали сокращаться, и с ростом ставок прирост задолженности может быть и вовсе отрицательным. Все это приведет к еще большему росту просроченной задолженности, что негативно скажется на устойчивости банковской системы. На 01.01.2015 средний уровень просроченной задолженности ФЛ и ЮЛ составил 4,9 %, а на 01.11.2015 — уже 9,6 %. Во время финансового кризиса доля просроченной задолженности резко выросла, а затем стала снижаться за счет роста объемов задолженности. Последние данные указывают на то, что просроченная задолженность начинает увеличиваться. На региональном уровне не наблюдается сильной дифференциации по уровню просроченной задолженности у ФЛ. Наибольшие опасения вызывают регионы с высокой долговой нагрузкой, перечень которых был приведен в предыдущем разделе. В случае реализации негативного сценария развития экономики именно эти регионы могут оказаться лидерами по росту проченной задолженности. Банки оказались в непростой ситуации. Ожидаемое снижение заработных плат повлечет за собой падение спроса на кредиты, что сделает невозможным наращивание кредитного портфеля для снижения уровня просроченной задолженности. В связи с этим правительство огласило необходимость увеличить капитал банков, но эта мера касается лишь системно значимых банков. У банков, которые не входят в это число, возникнет проблема с финансированием. Для привлечения средств они, с одной стороны, вынуждены увеличивать ставки по депозитам, но так как рынок кредитования сжимается и более «дешевые» деньги достаются системно значимым банкам, то мелкие банки вынуждены будут вести более рискованную политику. В условиях экономической дестабилизации это может привести к нарушению нормативов ЦБ, что закончится отзывом лицензии у банка. При том что сумма выплат от АСВ была увеличена до 1,4 млн руб., закон о более высоких отчислениях в АСВ при более высоких процентных ставках не был принят. Все это может привести к крайне неустойчивой ситуации на рынке и росту недоверия к банковской системе.

<< | >>
Источник: Правовое регулирование банковской системы Российской Федерации. 2016

Еще по теме 3.1. Проблемы государственного регулирования банковской деятельности:

  1. 1.2 Механизм правового регулирования банковской системы и банковской деятельности. Нормы и источники банковского права
  2. Государственное регулирование как фактор ценообразования на продукт банковской деятельности
  3. 1.1 Банковская система РФ и банковская деятельность как объект правового регулирования
  4. Нормативно-правовое регулирование применения электрон­ных банковских продуктов в банковской деятельности
  5. 1 Основы правового регулирования банковской системы и банковской деятельности
  6. 2.1 Правовое регулирование банковской деятельности. Общая характеристика
  7. Понятие банковской деятельности и ее значение для социально­экономического развития страны. Соотношение понятий «банковская деятельность» и «рынок банковских услуг»
  8. 3.1. Проблемы системы лицензирования банковской деятельности в РФ
  9. Правовые проблемы осуществления инновационной банковской деятельности
  10. В работе рассматривается механизм законодательного регулирования процессов лицензирования банковской деятельности.
  11. Правовое регулирование инвестиционной банковской деятельности
  12. 3. Проблемы механизма лицензирования банковской деятельности и пути их преодоления
  13. ВЫПУСКНАЯ КВЛЛИФИКЛЦИОННЛЯ РАБОТА, 2016
  14. Глава 3. Совершенствование законодательного регулирования отдельных направлений банковской деятельности
  15. 4.1. Основные полномочия Банка России как органа банковского регулирования и банковского надзора