<<
>>

2.2. Пластиковые карты

Пластиковая банковская карта — комплексное средство, одновременно выполняющее роль расчётного, депозитивного, кредитного и кассового инст­румента. Однако я не разделяю всеобщего повышенного внимания к данному финансовому инструменту, поскольку не наблюдаю в нём какой бы то ни было уникальности.

Главная и по сути единственная функция банковской карты - идентификация клиента банка как субъекта платёжной системы. При выпуске карты осуществляется её персонализация - процедура внесения дан­ных о держателе карты как в электронный чип, так и путём выдавливания имени держателя на пластиковой поверхности самой карты. Факультативной функцией пластиковой банковской карты является отождествление комплек­са банковских услуг с материальным носителем, что упрощает восприятие банковского обслуживания как такового. Единственной уникальной функ­циональной особенностью банковской карты является присвоение клиенту банка 16 или 20-значного карточного счета, создаваемого организацией, за­нимающейся выпуском карт (например, компании Visa и Mastercard) и пред­назначенного прежде всего для внедрения клиента банка в уже существую­щую интернациональную платёжную систему. В рамках банковского обслу­живания за каждым карточным счётом закрепляется также и 25-значный бан­ковский расчётный счёт, поэтому карточный счёт нужен прежде всего как выполняющий посреднические функции идентификатор клиента банка в ка­честве субъекта той или иной платёжной системы. Схема осуществления транзакции с использованием банковской карты представлена в Приложении В.

В современном же мире само обладание банковской пластиковой кар­той для доступа ко всему спектру банковских услуг совершенно необяза­тельно. Например, при оплате товара посредством счета «Сбербанка» доста­точно ввести случайно сгенерированный числовой код, полученный в виде SMS-сообщения на заранее привязанный номер мобильного телефона для подтверждения транзакции. Так, в соответствии с п. 3.8 Условий банковского обслуживания физических лиц «Сбербанка», операции в системе «Сбербанк Онлайн» Клиент подтверждает одноразовыми паролями, которые вводятся при совершении операции в системе «Сбербанк Онлайн». Одноразовые па­роли Клиент может получить: в СМС-сообщении, отправленном на номер мобильного телефона, подключенного Клиентом к услуге «Мобильный банк». Кроме того, интересным представляется следующий пункт 3.9 Усло­вий: «Постоянный и одноразовый пароли, введенные Клиентом в системе «Сбербанк Онлайн» для целей подписания электронного документа, являют­ся аналогом собственноручной подписи Клиента. Электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные и переданные с использовани­ем постоянного и/или одноразового пароля, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собствен­норучной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные до­кументы являются основанием для проведения операций Банком и соверше­ния иных действий (сделок). Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентифи­кации и аутентификации Клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутст­вии лица, совершающего сделку»[11].

Таким образом, введение 6-значного кода, полученного в SMS- сообщении, приравнивается к постановке подписи на бумажном документе, тем самым уравнивая электронный документ с письменным по юридической силе.

Стоит заметить, что пластиковые банковские карты — это хороший пример комплексной банковской услуги: здесь сочетаются взаимодействие с карточным счётом, получение посредством SMS-сообщения одноразового пароля и приравнивание введения этого пароля к подписанию электронного документа - платёжного поручения.

3.

<< | >>
Источник: Правовое регулирование банковской системы Российской Федерации. 2016

Еще по теме 2.2. Пластиковые карты:

  1. Расчеты с использованием пластиковых карт
  2. Источники Певтингеровой карты и ее древность
  3. Содержание Певтингеровой карты
  4. ПРИЛОЖЕНИЕ Карты к тому 10
  5. Значение Певтингеровой карты для характеристики политического строя венедов
  6. Часть 1 ЗАГАДОЧНЫЕ КАРТЫ Глава 1
  7. Изменение политической карты Северной Европы в конце наполеоновских войн.
  8. Голосование с помощью социальной платежной карты «Югра» (далее — СПК «Югра»).
  9. ТЕ, КТО ЧЕРТИТ ЛИНИИ, И ТЕ, КТО ЧЕРТИТ КАРТЫ
  10. Открытие расчетного счета
  11. Оглавление
  12. 2.1. Стороны договора комплексного банковского обслуживания