2.2. Пластиковые карты
Пластиковая банковская карта — комплексное средство, одновременно выполняющее роль расчётного, депозитивного, кредитного и кассового инструмента. Однако я не разделяю всеобщего повышенного внимания к данному финансовому инструменту, поскольку не наблюдаю в нём какой бы то ни было уникальности.
Главная и по сути единственная функция банковской карты - идентификация клиента банка как субъекта платёжной системы. При выпуске карты осуществляется её персонализация - процедура внесения данных о держателе карты как в электронный чип, так и путём выдавливания имени держателя на пластиковой поверхности самой карты. Факультативной функцией пластиковой банковской карты является отождествление комплекса банковских услуг с материальным носителем, что упрощает восприятие банковского обслуживания как такового. Единственной уникальной функциональной особенностью банковской карты является присвоение клиенту банка 16 или 20-значного карточного счета, создаваемого организацией, занимающейся выпуском карт (например, компании Visa и Mastercard) и предназначенного прежде всего для внедрения клиента банка в уже существующую интернациональную платёжную систему. В рамках банковского обслуживания за каждым карточным счётом закрепляется также и 25-значный банковский расчётный счёт, поэтому карточный счёт нужен прежде всего как выполняющий посреднические функции идентификатор клиента банка в качестве субъекта той или иной платёжной системы. Схема осуществления транзакции с использованием банковской карты представлена в Приложении В.В современном же мире само обладание банковской пластиковой картой для доступа ко всему спектру банковских услуг совершенно необязательно. Например, при оплате товара посредством счета «Сбербанка» достаточно ввести случайно сгенерированный числовой код, полученный в виде SMS-сообщения на заранее привязанный номер мобильного телефона для подтверждения транзакции. Так, в соответствии с п. 3.8 Условий банковского обслуживания физических лиц «Сбербанка», операции в системе «Сбербанк Онлайн» Клиент подтверждает одноразовыми паролями, которые вводятся при совершении операции в системе «Сбербанк Онлайн». Одноразовые пароли Клиент может получить: в СМС-сообщении, отправленном на номер мобильного телефона, подключенного Клиентом к услуге «Мобильный банк». Кроме того, интересным представляется следующий пункт 3.9 Условий: «Постоянный и одноразовый пароли, введенные Клиентом в системе «Сбербанк Онлайн» для целей подписания электронного документа, являются аналогом собственноручной подписи Клиента. Электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные и переданные с использованием постоянного и/или одноразового пароля, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок). Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку»[11].
Таким образом, введение 6-значного кода, полученного в SMS- сообщении, приравнивается к постановке подписи на бумажном документе, тем самым уравнивая электронный документ с письменным по юридической силе.
Стоит заметить, что пластиковые банковские карты — это хороший пример комплексной банковской услуги: здесь сочетаются взаимодействие с карточным счётом, получение посредством SMS-сообщения одноразового пароля и приравнивание введения этого пароля к подписанию электронного документа - платёжного поручения.
3.
Еще по теме 2.2. Пластиковые карты:
- Расчеты с использованием пластиковых карт
- Источники Певтингеровой карты и ее древность
- Содержание Певтингеровой карты
- ПРИЛОЖЕНИЕ Карты к тому 10
- Значение Певтингеровой карты для характеристики политического строя венедов
- Часть 1 ЗАГАДОЧНЫЕ КАРТЫ Глава 1
- Изменение политической карты Северной Европы в конце наполеоновских войн.
- Голосование с помощью социальной платежной карты «Югра» (далее — СПК «Югра»).
- ТЕ, КТО ЧЕРТИТ ЛИНИИ, И ТЕ, КТО ЧЕРТИТ КАРТЫ
- Открытие расчетного счета
- Оглавление
- 2.1. Стороны договора комплексного банковского обслуживания